$

2.0820 руб.

2.4488 руб.

Р (100)

3.1507 руб.

Ставка рефинансирования

10.00%

Инфляция

0.10%

Базовая величина

24.50 руб.

Бюджет прожиточного минимума

213.67 руб.

Тарифная ставка первого разряда

35.50 руб.

Резонанс

ВСЕ ПРОБЛЕМЫ ОТ СВОИХ

06.09.2011

Недавнее исследование, проведенное агентством Moody‘s Investors Service по банкам России и стран СНГ, показало, что кредитование связанных сторон сохраняется на очень высоком уровне и является структурным недостатком банков этого региона.

Кредитование связанных сторон — один из ключевых факторов, обусловивших высокий уровень проблемных кредитов в банках стран СНГ, говорится в докладе Russian and CIS Banks: Survey Shows Related-Party Lending Remains a Structural Weakness. По данным Moody’s, проблемные и реструктурированные ссуды составляли в среднем 20% всех кредитов на середину 2011 г., а на конец 2010 г. средний уровень кредитов, выданных банками СНГ связанным сторонам, составлял 10% от общего объема кредитов и 50% от акционерного капитала банков. Это в 5 раз выше, чем в Центральной и Восточной Европе, и вдвое выше, чем на Ближнем Востоке.

Тенденции в области кредитования связанных сторон в разных странах различны. Так, российские банки снизили объем кредитов, выданных инсайдерам, с 43% капитала в 2009 г. до 41% в 2010 г. в связи с оживлением кредитного рынка. Позитивные тенденции также наблюдались в Казахстане, Украине и Армении. Однако белорусские банки, а также азербайджанские и узбекские увеличили кредитование связанных сторон, отмечается в исследовании.

Основными причинами высокого уровня кредитования связанных сторон в банках СНГ в Moody’s считают низкий уровень корпоративного управления и риск-менеджмента, высокий «аппетит» к риску и низкий уровень диверсификации бизнеса в розничном сегменте и сегменте предприятий малого и среднего бизнеса, а также недостатки банковского надзора и регулирования.

«Высокие кредитные риски, связанные с кредитованием связанных сторон, являются одной из причин низких рейтингов банков стран СНГ. Мы считаем, что кредитование инсайдеров свидетельствует о низком уровне корпоративного управления и слабых стандартах кредитного андеррайтинга», — заявил вице-президент, старший аналитик агентства Moody’s Евгений Тарзиманов. Например, по его словам, недавние события вокруг Банка Москвы, на спасение которого потребовалось 14 млрд. USD, высветили риски, связанные с инсайдерским кредитованием. «Кредитование связанных сторон было также одним из ключевых факторов, вызвавших половину из 23 банковских дефолтов в СНГ во время кризиса», — добавил Е.Тарзиманов. Он также отметил, что банки зачастую занижают в отчетности объемы сделок со связанными сторонами, поскольку регуляторам и внешним аудиторам бывает трудно их выявить из-за сложной и непрозрачной структуры собственности банков и компаний региона СНГ. Хотя банковские регуляторы признали, что такие риски были причиной большого количества банковских дефолтов, практически никаких реальных реформ в этой области не проводится.

В исследовании использовались данные аудированной финансовой отчетности по МСФО 116 банков, рейтингуемых агентством Moody’s, из России, Казахстана, Украины, Узбекистана, Беларуси, Армении и Азербайджана. На долю этих банков приходится 70–80% активов банковской системы этих стран. В соответствии с собственным определением агентство Moody’s в некоторых случаях скорректировало в большую сторону заявленный банками уровень кредитования связанных сторон, чтобы более точно отразить величину инсайдерского риска.