$

2.5600 руб.

3.0438 руб.

Р (100)

3.3894 руб.

Ставка рефинансирования

7.75%

Банки и расчеты

Валютные депозиты для бизнеса по банкам Беларуси

20.11.2019
Валютные депозиты для бизнеса по банкам Беларуси
Фото: Екатерина Кузьмина / РБК

Недавно мы рассматривали предлагаемые банками условия по рублевым депозитам для юрлиц и должны отметить, что большинство предприятий генерирует именно рублевую выручку. Но также значительна доля компаний, работающих на экспорт, причем как товаров, так и услуг (взять хотя бы пресловутую сферу информационных технологий). До недавнего времени (всего каких-нибудь 3 года назад) временное сохранение и приумножение валютной выручки имело свои неоспоримые преимущества в виде положительных курсовых разниц (поскольку курс валюты практически всегда рос). В последнее время рубль сохраняет относительную стабильность, поэтому и валютные депозиты уже не столь привлекательны, особенно учитывая, что ставки по ним в разы ниже, чем по рублевым. Но и их нельзя обойти вниманием.

В рамках нынешнего обзора ограничимся рассмотрением депозитов в иностранной валюте. Банки предлагают разместить в депозит доллары США, евро или российские рубли. Из действующих в настоящее время 24 банков в Беларуси не принимает депозиты только Белсвиссбанк (БСБ-Банк). В таблице мы подготовили актуальную на 1 ноября 2019 г. информацию об основных условиях валютных депозитов по банковской системе (отзывной/безотзывной, доходность (ставка), сроки, суммы). Кроме того, для банков, которые явно определяют сегмент клиентов, мы разделили малый и средний бизнес и копоративных клиентов. Также некоторые банки используют для своих продуктов названия, о чем упоминается в колонке «Продукт».

Мы попытались ранжировать банки от предлагающих наиболее интересные продукты (отзывные депозиты с максимальной доходностью) к наименее привлекательным. Необходимо отметить, что всего 9 банков (как и по рублевым депозитам) предоставляют информацию о ставках в открытом доступе. Отличие лишь в том, что Белгазпромбанк не дает информации по валютным ставкам, тогда как Франсабанк, наоборот, их публикует.

Тем самым достоверно сравнить можно только те банки, которые предоставляют свободную информацию. Все остальные просто перечислены в порядке рассмотрения. Также нужно уточнить, что для случая юрлиц в части безотзывных депозитов гораздо меньше строгости, чем в отношении физлиц, и практически в любой ситуации банк пойдет навстречу и расторгнет договор с той лишь разницей, что для безотзывного депозита его досрочное закрытие приведет к перерасчету процентов по ставке текущего счета. Для отзывных депозитов такое встречается весьма редко.

Рассмотрим полученные результаты.

Банк

Сегмент (Нет – если банк не сегментирует, МСБ – малый или малый и средний бизнес, Крупный – корпоративный бизнес)

Продукт (название депозитного продукта, если применимо)

Тип депозита (О – отзывной, Б – безотзывной)

Ставка, %, валюта (USD, EUR, RUR)

Срок, дней

Сумма

Технобанк

Нет

-

О

0,01% - тек счет

любой

любая

О

0,50% USD

32 – 185

 

1 000 – 500 000

От 0,10% дог. USD

От 500 000

0,20% EUR

1 000 – 500 000

От 0,10% дог. EUR

От 500 000

3,75% RUB

От 1 000

Б

1,10%

1,80%

2,70%

2,90% USD

32 – 61

62 – 185

186 – 366

367 – 730

1 000 – 500 000

дог. от 1,00%

дог. от 1,40%

дог. от 2,40%

дог. от 2,70% USD

32 – 61

62 – 185

186 – 366

367 – 730

От 500 000

0,70%

0,80%

1,00%

1,80% EUR

32 – 61

62 – 185

186 – 366

367 – 730

1 000 – 500 000

дог. от 0,50%

дог. от 0,50%

дог. от 0,70%

дог. от 1,00% EUR

32 – 61

62 – 185

186 – 366

367 – 730

От 500 000

6,00%

6,00%

6,00%

7,00% RUB

32 – 61

62 – 185

186 – 366

367 – 730

От 1 000

Банк БелВЭБ

МСБ

До востребования

О

0,10% USD

0,05% EUR

0,20% RUB

любой

любая

Вольный

О

1,25% USD

0,20% EUR

3,70% RUB

90 – 720

50 000 – 3 000 000

2 млн – 200 млн

Вкусный

Б

0,90%

1,10%

1,50%

1,70% USD

31 – 90

91 – 185

186 – 366

367 – 720

50 000 – 3 000 000

 

0,00%

0,10%

0,50%

1,00% EUR

31 – 90

91 – 185

186 – 366

367 – 720

50 000 – 3 000 000

 

5,00%

5,25%

5,50%

6,00% RUB

31 – 90

91 – 185

186 – 366

367 – 720

2 млн – 200 млн

Традиционный

1,05%

1,30%

2,00%

2,20% USD

31 – 60

61 – 185

186 – 366

367 – 720

10 000 – 3 000 000

 

0,00%

0,20%

0,80%

1,70% EUR

31 – 60

61 – 185

186 – 366

367 – 720

10 000 – 3 000 000

 

5,30%

5,80%

6,00%

7,00% RUB

31 – 60

61 – 185

186 – 366

367 – 720

0,3 млн – 200 млн

Крупный

Условия, аналогичные для МСБ

РРБ-Банк

Нет

-

О

0,10% осн USD

0,05% доср закр

0,0010% осн EUR

0,0005% доср закр

3,75% осн RUB

3,70% доср закр

32 – 180

Индивидуальные условия

 

Б

0,10%

0,30%

0,40%

0,60%

1,00%

1,50%

1,70% USD

35 – 69

70 – 99

100 – 129

130 – 159

160 – 189

190 – 370

371+

0,10%

0,30%

0,40%

0,60%

0,80%

1,00%

1,00% EUR

35 – 69

70 – 99

100 – 129

130 – 159

160 – 189

190 – 370

371+

0,10%

0,30%

0,40%

0,60%

0,80%

1,00%

1,00% RUB

35 – 69

70 – 99

100 – 129

130 – 159

160 – 189

190 – 370

371+

Франсабанк (не раскрывал по рублям)

Нет

-

О

До 1,2% USD

0,5% EUR

3,25% RUB

7+

Индивидуальные условия

Б

До 1,5% USD

0,7% EUR

5,4% RUB

Месяц + 1 день – 6 месяцев

До 1,7% USD

1,0% EUR

6,0% RUB

От 6 месяцев + 1 день

ВТБ Банк

МСБ

Онлайн депозит

О

 

0,01% USD

0,01% EUR

3,00% RUB

90

1 000 – 250 000

1 000 – 250 000

0,15 млн – 18 млн

Подвижный

0,01% USD

0,01% EUR

3,50% RUB

1 – 365

До 5 000, 5 000 – 50 000, от 50 000

До 0,1, 0,1 – 1, 1+

Незыблемый

Б

0,01%

0,90%

1,00%

1,20%

1,30%

1,40% USD

35

36 – 65

66 – 95

96 – 185

186 – 275

276 – 375

От 3 000

0,04%

0,20%

0,30%

0,40%

0,50%

0,60% EUR

35

36 – 65

66 – 95

96 – 185

186 – 275

276 – 375

От 3 000

3,50%

4,00%

4,50%

5,00%

5,20%

5,50% RUB

35

36 – 65

66 – 95

96 – 185

186 – 275

276 – 375

От 100 000

Крупный

Индивидуальные условия

Беларусбанк

МСБ

-

О

До 0,30%

31 – 90

До 100 000

До 0,40%

31 – 90

От 100 000

До 0,70%

91 – 180

До 100 000

До 0,80%

91 – 180

От 100 000

До 1,10%

181 – 365

До 100 000

До 1,20%

181 – 365

От 100 000

До 1,40%

365+

До 1 000 000

До 1,50% USD

365+

От 1 000 000

До 0,20%

31 – 90

До 100 000

До 0,30%

31 – 90

От 100 000

До 0,50% EUR

91 – 365+

На любую сумму

До 2,00%

31 – 90

До 1 000 000

До 2,50%

31 – 90

От 1 000 000

До 3,00%

91 – 180

До 1 000 000

До 3,50%

91 – 180

От 1 000 000

До 3,50% RUB

181 – 365+

На любую сумму

Б

До 0,80%

31 – 90

До 100 000

До 0,90%

31 – 90

От 100 000

До 1,00%

91 – 180

До 100 000

До 1,20%

91 – 180

От 100 000

До 1,40%

181 – 365

До 100 000

До 1,60%

181 – 365

От 100 000

До 1,80%

365+

До 1 000 000

До 2,00% USD

365+

От 1 000 000

До 0,60%

31 – 90

До 100 000

До 0,70%

31 – 90

От 100 000

До 0,80%

91 – 180

До 100 000

До 0,90%

91 – 180

От 100 000

До 1,00%

181 – 365

На любую сумму

До 1,30% EUR

365+

На любую сумму

До 2,50%

31 – 90

До 100 000

До 3,00%

31 – 90

От 100 000

До 3,50%

91 – 180

До 100 000

До 4,00%

91 – 180

От 100 000

До 4,50%

181 – 365

До 100 000

До 5,00%

181 – 365

От 100 000

До 6,00%

365+

До 1 000 000

До 6,50% RUB

365+

От 1 000 000

Крупный

Условия, аналогичные для МСБ

Идея Банк

Нет

До зарплаты

О

 

0,10% USD

0,10% EUR

3,50% RUB

60 – 180

От 10 000 до 1 000 000 в USD эквиваленте

До востребования

0,05% USD

0,05% EUR

0,20% RUB

любой

От 10 000 до 500 000 в USD эквиваленте

Депозит № 1

Б

0,40%

0,40%

0,80%

1,00%

1,10% USD

30 – 60

61 – 90

91 – 180

181 – 360

361 – 540

От 10 000 до 1 000 000 в USD эквиваленте

0,20%

0,30%

0,70%

1,00%

1,20% EUR

30 – 60

61 – 90

91 – 180

181 – 360

361 – 540

От 10 000 до 1 000 000 в USD эквиваленте

4,00%

4,50%

5,50%

6,00%

6,00% RUB

30 – 60

61 – 90

91 – 180

181 – 360

361 – 540

От 10 000 до 1 000 000 в USD эквиваленте

Белагропромбанк

МСБ

-

О

0,10%

0,30%

0,60%

1,00% USD

До востр

91 – 180

181 – 365

365+

Индивидуальные условия при более 3 000 000 USD, EUR; 150 000 000 RUB

0,15%

0,20% EUR

181 – 365

365+

0,20%

2,50%

3,00% RUB

До востр

91 – 180

181+

Б

0,60%

0,70%

1,00%

1,20%

2,00% USD

91 – 135

136 – 180

181 – 260

261 – 365

366+

0,20%

0,30%

0,40%

0,50%

0,60% EUR

91 – 135

136 – 180

181 – 260

261 – 365

366+

5,00%

5,50%

6,00% RUB

91 – 180

181 – 365

366+

Крупный

Условия, аналогичные для МСБ

Белинвестбанк

 

Не восстановили доступ к страницам с описанием условий депозитов

Нет

Онлайн

О

 

 

30

31 – 90

91 – 180

181 – 400

 

Практичный ход

Индивидуальные условия

 

10+

Индивидуальные условия

Удачный старт

3+

 

Элитный выбор

Б

Индивидуальные условия

31+

Индивидуальные условия

Абсолютбанк

Нет

-

Индивидуальные условия

3+

От 5 000 BYN эквивалента

Альфабанк

Нет

Универсал

О

Индивидуальные условия

1+

От 3 500 USD, EUR; 100 000 RUB

Баланс

Нет минимального порога

Профит

Б

Банк Дабрабыт (экс Москва-Минск)

МСБ

Обстоятельства

О

 

Индивидуальные условия

10 – 31

 

От 500 000 RUB. Только для RUB

Доходная стратегия

32+

От 10 000 USD, EUR; 500 000 RUB

Стабильный

Б

 

40+

От 10 000 USD, EUR; 300 000 RUB

Стабильный+

От 15 000 USD, EUR; 400 000 RUB

Крупный

Условия, аналогичные для МСБ

Белгазпромбанк (наоборот, не раскрывает)

МСБ

Универсальный

О

Индивидуальные условия

1 – 60

От 1 000 USD, EUR; 100 000 RUB

Премиальный

61 – 360

Инвестиционный

361+

Классический

Б

 

Индивидуальные условия

30 – 180

181 – 365

366+

Крупный

Условия, аналогичные для МСБ

БПС-Сбербанк

Нет

Оптимальный

О

 

Индивидуальные условия

32 – 366

 

От 100 USD; 10 000 RUB

Выгодный счет

От 10 000 RUB

С неснижаемым остатком

Зависит от сегмента клиента

Краткосрочный

Б

 

1 – 92

От 100 USD; 10 000 RUB

Решение плюс

32 – 184

Безотзывной

32 – 1 096

От 100 USD, EUR; 10 000 RUB

МТ-Банк

МСБ

-

О

Индивидуальные условия

2+

От 10 000 USD, EUR; 400 000 RUB

Б

Крупный

Условия, аналогичные для МСБ

Цептер Банк

Нет

Начни действовать

О

 

Индивидуальные условия

1 – 30

От 10 000 USD, EUR; 300 000 RUB

Возможно все

32+

Безотзывный

Б

32+

 

От 100 USD, EUR; 10 000 RUB

Умный бизнес

Банк Решение

Нет

Удобное решение

О

 

Индивидуальные условия

Индивидуальные условия

От 2 500 USD в эквиваленте для USD, EUR, RUB

Правильное решение

Надежное решение

Традиционное решение

Б

БНБ-Банк

Нет

До востребования

О

Индивидуальные условия

Индивидуальные условия

От 3 000 USD, EUR; 90 000 RUB

Отзывной

Мультивалютный

От 10 000 USD, EUR; 300 000 RUB

Безотзывный

Б

От 3 000 USD, EUR; 90 000 RUB

БТА-Банк

Нет

-

-

Индивидуальные условия

1+

Индивидуальные условия

Паритетбанк

МСБ

-

О

Индивидуальные условия

93+

Индивидуальные условия

Б

32 – 92

93 – 185

186 – 366

367+

Крупный

Условия, аналогичные для МСБ

Приорбанк

МСБ

Отзывной

О

Индивидуальные условия

1+

Индивидуальные условия

Отзывной с капитализацией процентов

Отзывной с неснижаемым остатком

30+

Безотзывной

Б

Крупный

Условия, аналогичные для МСБ

Банк Торговый Капитал

Нет

-

-

Индивидуальные условия

2+

Индивидуальные условия

Статусбанк (экс Евроторгинвестбанк)

Нет

-

Индивидуальные условия

БСБ-Банк

Не принимает

 

Ставки

На сегодняшний день в числе лидеров Франсабанк, Банк БелВЭБ, Техно- и Беларусбанк, предлагающие отзывные депозиты со ставками 0,3% – 1,25% годовых. В основном же ставки находятся на уровне около 0,1% годовых. Исключение составляет российский рубль, по которому предлагают до 3,75% Техно- и РРБ-Банк. Причем только Франсабанк готов предложить сроки размещения от 7 дней, тогда как все остальные (из сопоставимых по ставкам) со старта «изымают» ликвидность на сроки от 1 месяца или даже от 3 месяцев. Самые низкие ставки предлагает ВТБ-Банк – в районе 0,01% годовых. В иных банках ставки по текущему счету выше.

Обратим внимание, что рассматриваемые ставки предлагают по депозитам в долларах США. Так уж сложилось, что привлечение ликвидности в евро интересует наши банки гораздо меньше, отсюда и ставки по ним вдвое, а то и вчетверо ниже аналогичных долларовых депозитов. Особое место и у российского рубля: ставки по нему занимают промежуточное положение между «твердовалютными» и рублевыми, то есть в разы выше, чем по евро/доллару, но в 2–4 раза ниже, чем по белорусским рублям.

По безотзывным депозитам картина повеселее. Там ставки начинаются примерно от 1% и достигают почти 3% годовых, причем они различимо растут по мере удлинения сроков депозита, но свыше 2,5% предложений весьма немного и сроки размещения превышают год. Опять же от 1% – это в лучшем случае, тогда как, например, ВТБ-Банк стартует с 0,01%, а РРБ-Банк – с 0,1%. По евро лучшие результаты в 1,8% годовых в Технобанке. Иные не предлагают и выше 0,6%. Для российского рубля ставки достигают 7% годовых.

Интересно, что у Банка БелВЭБ есть продукт, по которому ставка по депозиту в евро сроком до 90 дней составляет 0,00% годовых, и это не шутка!

И все же абсолютное большинство банков предпочитает согласовывать ставки в индивидуальном порядке, не распространяя информацию об их сложившемся текущем уровне.

Далеко не все банки выделяют среди юрлиц сегмент малого и среднего бизнеса, а те, кто это делает, предлагают для крупного бизнеса те же стандартные продукты на тех же условиях, что и для МСБ. Только ВТБ-Банк явно подчеркивает, что для корпоративных клиентов условия депозитов индивидуальны.

Практически все банки стараются идти в ногу со временем и в угоду продвигающейся цифровизации предлагают удаленное оформление (полное или, как минимум, заявки) на депозит через электронные каналы коммуникации клиента и банка (сайт банка, клиент-банк, клиент онлайн и т.п.).

Сделаем небольшое отступление и отметим, что ежемесячно Нацбанк собирает и размещает статистику процентных ставок на финансовом рынке по вновь привлекаемым депозитам и выдаваемым кредитам. Так, за октябрь (т.е. для сопоставимости можно считать на начало ноября) средняя ставка по валютным депозитам сроком до года составила 1,1% годовых (в сравнении с 0,95% годом ранее), а свыше года – 1,56% годовых (1,27% годом ранее). Поэтому сопоставление статистики такого порядка годится разве что для построения тенденций за ряд периодов, поскольку фактически ставки до года могут практически вдвое превышать указанные, равно как и ставки по депозитам свыше года, в особенности по российским рублям.

           

Сроки

Что касается сроков, то здесь практически все банки предлагают стандартные 30, 90, 180, 360 дней. Есть и те, кто делит год на более короткие интервалы (РРБ-Банк). Это, к слову, и самый раскрываемый параметр: всего три банка (Статус, Решение и БНБ) намекает на договорные условия по срокам предлагаемых депозитов. Впрочем, ряд банков (6, если быть точным) готов работать с депозитами, начиная с 1 дня. У других минимум составляет 2, 3, 4, 7 или 10 дней, но есть и те, кто стартует с 30-ти. Самые длительные минимальные сроки у Технобанка, РРБ- и Паритетбанка – от 32 дней. Даже на привлекательных условиях мало кто сможет позволить себе отток ликвидности из обращения на месяц.

           

Суммы

Многие банки не раскрывают ограничения по суммам депозитов, предлагая договориться и о них. А те, кто сообщает, имеют разные пороги входа. Так, самый низкий – от 100 USD/EUR у БПС-Сбербанка и Цептербанка, а у Альфа-банка для отдельных продуктов его вообще нет. У многих сумма рассматриваемого депозита начинается от 1000 USD, но есть и те, кто интересуется суммами не ниже 10 и даже 500 тысяч единиц валюты или 300–500 тыс. руб. Немногие банки устанавливают верхние границы, но есть и такие: до 500 000, 1 000 000, 3 000 000 USD/EUR. Так, всего до 500 000 USD/EUR готов принять Идея Банк, но только по депозиту до востребования.

           

Выводы

На сегодняшний день банки представляют достаточно широкие и гибкие линейки депозитных продуктов для юрлиц, позволяющие выбрать решения практически на любой вкус и кошелек, а удобство в их оформлении избавляет от необходимости посещения офиса. Из открытой на начало ноября информации можно рассчитывать на доходность до 1,25% годовых в USD, до 0,5% в EUR и до 3,75% в российских рублях по отзывным депозитам. И до 2,9%, 1,8% и 7% по безотзывным соответственно. Но в последнем случае придется отвлечь ресурсы минимум на месяц, а то и на три. Стартовые суммы для депозитов относительно небольшие (в масштабах юрлиц), а сроки также достаточно гибкие. По ряду депозитных продуктов для получения определенного уровня ставок банки требуют соблюдения размера неснижаемых остатков. В большинстве банков не предполагается капитализация процентов, но некоторые идут навстречу клиентам и обеспечивают ежемесячную капитализацию (и это притом, что для физлиц в порядке вещей даже ежедневная капитализация).

В любом случае, несмотря на наличие стандартных продуктов для малого и среднего бизнеса, банки всегда готовы пойти навстречу любимым клиентам (кстати, некоторые в качестве преимуществ размещения депозитов именно у них указывают на отсутствие необходимости открывать текущий/расчетный счет для размещения депозита, то есть банк в этом случае не будет обслуживающим юрлицо в привычном смысле этого слова) и внести в договор индивидуальные условия. И какого вопроса это бы ни касалось, всегда нелишне проконсультироваться по всем интересующим моментам у специалиста по предоставленным банком контактам.

Использование материала запрещено без письменного разрешения редакции neg.by. Обращаться на op@neg.by

Автор публикации: Константин АЛЕХИН


***
Финансы: список рубрик
Важно
Мы в соцсетях
Архивы «ЭГ»
Подборки