$

2.1431 руб.

2.4151 руб.

Р (100)

3.1746 руб.

Ставка рефинансирования

10.00%

Инфляция

0.10%

Базовая величина

24.50 руб.

Бюджет прожиточного минимума

214.21 руб.

Тарифная ставка первого разряда

35.50 руб.

Резонанс

Ресурсы для малого бизнеса

15.12.2009

В 2009 г. ОАО «Белгазпромбанк» увеличил кредитный портфель малому и среднему бизнесу на 25%. С начала года одобрены и профинансированы 32 проекта на общую сумму более 3 млрд. Br, рассказала «ЭГ» директор департамента кредитования и инвестиций СОАО «Белгазпромбанк» Татьяна Авраменко.

Такая динамика достигнута при поддержке Мингорисполкома. Его финансовое управление заключило договор с банком о размещении на депозите более 2 млрд. Br временно свободных бюджетных средств из резервного фонда Минского горсовета, зарезервированных на развитие малого предпринимательства. Эти средства предназначены для предоставления банковских кредитов на финансирование инвестпроектов. Это позволяет Белгазпромбанку кредитовать предпринимателей столицы по льготной ставке (11,6% годовых) в белорусских рублях, предоставлять отсрочку в выплате основного долга до 3–6 месяцев.

Основные проблемы малого бизнеса при обращении в банк за кредитом — отсутствие обеспечения. Нет или не хватает имущества для залога или правоустанавливающих документов для его оформления. Трудно найти поручителей, поскольку многие физические и юридические лица сами закредитованы.

По-прежнему нарекания вызывает процесс оформления залога — предприниматели жалуются на его длительность и дороговизну регистрации. Например, при заключении договора ипотеки с физическими лицами услуги нотариуса составляют около 120 тыс. Br, а на регистрацию договоров залога недвижимости требуется около 70 тыс. Br за каждый объект. Кроме того, ипотека здания или сооружения допускается только с одновременной ипотекой земельного участка, на котором находится объект, либо принадлежащего залогодателю права аренды этого участка. А для передачи в залог права аренды земельного участка нужно внести плату, которая порой превышает сумму ссуды. Подобные издержки ведут к удорожанию стоимости кредитов.

По мнению Т.Авраменко, одна из причин дополнительных платежей — плохая информированность о более выгодных и удобных предложениях по кредитованию. Потенциальным заемщикам приходится полагаться в основном на рекламу или консультантов, которые ищут выгодные предложения, не гарантируя выдачи кредита. Стоимость таких услуг оплачивается независимо от результата.

К тому же у субъектов малого предпринимательства чаще всего нет навыков бизнес-планирования, управления и делопроизводства. Поэтому требования банков к ним чрезмерно завышены, а зачастую и невыполнимы. Кроме того, если кредитополучатель прежде не вел предпринимательскую деятельность, то большинство банков при кредитовании потребуют долю собственного участия в финансировании проекта в размере 20–30% от стоимости.

Сегодня Белгазпромбанк лидирует в развитии программы «Микрокредитование» ЕБРР в стране. На его долю приходится более 46% кредитного портфеля программы. С 2001 г. банк предоставил более 10 тыс. кредитов на общую сумму около 261 млн. USD. В 2009 г. средняя сумма выдаваемых микрокредитов составила 10,3 тыс. USD. В республике в рамках программы банк открыл 22 точки микрокредитования. Планируется расширение этой сети в городах с населением более 100 тыс. человек, охватить услугами как можно больше регионов и отраслей. Упрощена и ускорена процедура предоставления кредитов. Белгазпромбанк активно поддерживает не только клиентов, имеющих в нем счета, но и всех остальных. Около 59% получателей кредитов в рамках программы «Микрокредитование» не являются клиентами банка, причем примерно половина из них пользуется кредитами повторно.

В рамках программы Белгазпромбанк предоставляет кредиты в размере от 10 до 200 тыс. USD на срок от 3 месяцев до 5 лет. Возврат предусмотрен ежемесячно равными долями. Допускается составление индивидуального графика платежей, возможна отсрочка погашения основного долга до 3 месяцев. Предлагаются обычные и экспресс-кредиты, кредитная линия (в т.ч. возобновляемая), овердрафт. Сейчас банк активно расширяет стандартную продуктовую линейку за счет включения в программу «Микро» специализированных кредитов. Работники банка оказывают получателям содействие и помощь в подготовке необходимых документов, предоставляют бесплатные консультации на всех этапах кредитования до погашения кредита.

Банк также предоставляет ресурсы на реализацию различных проектов, банковские гарантии, оказывает услуги лизинга, факторинга, расчетов аккредитивами. Финансирование по всем программам осуществляется в белорусских рублях и иностранных валютах.

Анастасия ГРИГОРЬЕВА