ПОМОЖЕМ ДРУГ ДРУГУ МАТЕРИАЛЬНО

В Международный день кредитных союзов Минск посетили представители польских кредитных кооперативов во главе с президентом Национальной польской ассоциации кредитных союзов сенатором Гжегожем Бирецким. Организатор визита — белорусская Республиканская ассоциация финансовой взаимопомощи, предложившая коллегам совместить профессиональный праздник с работой комиссии по планированию работы польских кредитных союзов.

Как рассказала «ЭГ» председатель правления Республиканской ассоциации финансовой взаимопомощи Елена Коледа, это первый визит в нашу страну руководства польских кредитных союзов, сотрудничество с которыми ведется с 2005 г. Цель встречи — подведение итогов действующих проектов и планирование новых. Практически все они направлены на обучение сотрудников белорусских кредитных кооперативов. «До сих пор наше общение велось на уровне ассоциаций, сейчас мы пытаемся установить прямые контакты между сотрудниками кооперативов наших стран. Например, белорусские сотрудники смогут изучать польский опыт оценки кредитного риска и кредитоспособности, построения документооборота. Эти методы мы сегодня разрабатываем самостоятельно, но следует ли изобретать велосипед, если можно взять готовые технологии и адаптировать их», — отметила Е.Коледа.

Один из ключевых вопросов переговоров — возможность сохранения дальнейшего совместного финансирования проектов. По мнению Е.Коледы, белорусская сторона сделала для себя определенные выводы в отношении валютных рисков. Так, в 2009 г. ассоциация получила от польских коллег заем в злотых на цели поддержки новых кредитных кооперативов, созданных в конце 2009 г. — начале 2010 г. «Это были значительно более дешевые ресурсы, чем привлекаемые от граждан. До марта 2011 г. по этому займу мы рассчитывались исправно. А в апреле были вынуждены прекратить платежи, т.к. просто не могли купить валюту для расчетов. Польская сторона предоставила отсрочку, а мы организовали работу комиссии по планированию работы польских кредитных союзов в Минске, оплатили в рублях аренду конференц-зала, проживание в гостинице. Так удалось провести зачет долга», — рассказала Е.Коледа.

Руководитель Варшавского офиса польской ассоциации кредитных союзов Павел Гжежик проинформировал журналистов о помощи в разработке закона о регулировании кредитного движения в Беларуси, в т.ч. определяя гарантии и нормы риска. Все-таки именно в Польше систему кредитной кооперации удалось выстроить так, что в ней никто с 1992 г. не потерял ни одного злотого благодаря внедренной системе страхования и безопасности. У нас же развитие кредитных союзов до сих пор сдерживается отсутствием качественного правового поля, которое создало бы основу доверительного отношения пайщиков к микрофинансовым организациям (МФО). А недавно появились тревожные новости: некоторые «вольные» кооперативы, не входящие в Республиканскую ассоциацию, увлеклись рискованными финансовыми операциями, направляя деньги вкладчиков в собственный бизнес. «И вот к нам идут люди с неудачными историями своих вкладов: деньги с августа не возвращают, вы — ассоциация, повлияйте на них как-нибудь», — пояснила ситуацию Е.Коледа. Она напомнила, что изначально кредитные кооперативы ориентированы на проведение узкого круга операций, при которых исключена потеря денег вкладчиков. Но в отсутствие правовых рамок отдельные руководители МФО, ссылаясь на принцип «что не запрещено, то разрешено», распоряжаются привлеченными ресурсами весьма вольно. Поэтому деятельность кредитных кооперативов должна быть упорядочена, настаивает Е.Коледа, чтобы все ясно понимали, чем они отличаются от банков. В Нацбанке считают, что таким документом может стать Положение о микрофинансовых организациях. Однако его проект никак не отвечает интересам организаций взаимопомощи. «Нам нужен закон, регулирующий деятельность кредитных кооперативов по модели, внедренной в соседних странах. Мы видим такой документ как свою перспективу. В России и Украине первоначально деятельность кредитных союзов тоже регулировалась временным положением, пока практика не позволила предложить критерии, стандарты и методологию, достаточные для безопасного развития кредитных союзов. Поэтому сегодня важнее утвердить документ, аналогичный Положению об обществах взаимного кредитования для субъектов предпринимательства. Если пойти по этому пути, мы получим документ, в который при различных обстоятельствах легче будет вносить изменения, чем в закон», — считает Е.Коледа.

Во всем мире кредитные союзы открыты не только для бедных, но и для зарождающегося среднего класса, отмечает Г.Бирецкий. Поэтому во многих странах кассы взаимопомощи граждан оберегаются правительствами, предусматривая для них меры прямой финансовой поддержки. «Кассы взаимопомощи — элемент, стабилизирующий финансовую систему различных стран в любые времена, а в кризис — особенно. Мы (кредитные союзы) являемся доказательством того, что существует финансовый мир вне банковской системы. Мы радуемся тому, что кассы взаимопомощи в Беларуси замечены государством, что оно осознает их необходимость», — заявил польский сенатор.

В Европе различное правовое регулирование финансовых структур объясняется характером общественных связей. Если банки преследуют только коммерческие интересы, то цель кредитных союзов — добиваться лучших финансовых результатов для своих участников. Эта фундаментальная разница и определяет философию деятельности. Поэтому у союзов иные требования к капиталу, рискам и т.п. При этом за рубежом государственное регулирование сводится к стремлению унифицировать национальную законодательную базу с мировой практикой в этой сфере. При этом важно, чтобы регулирование соотносилось с объемом деятельности кредитных кооперативов и помогало им развиваться, подчеркнул Г.Бирецкий.

Сотрудники Нацбанка, присутствовавшие на пресс-конференции, согласны, что у наших кредитных союзов есть будущее, особенно учитывая, что их целевая аудитория — граждане без постоянного места работы, которые не могут обратиться в банк. Интересно, поняли бы такой подход регулятора, скажем, в Ирландии, где половина населения участвует в кассах взаимопомощи?

Оксана КУЗНЕЦОВА

СПРАВКА «ЭГ»

Республиканская ассоциация финансовой взаимопомощи объединяет 12 белорусских кредитных кооперативов, в которых на конец сентября числилось около 2000 членов. Сумма сбережений — 6,5 млрд. Br, за 9 месяцев т.г. выдано займов на 8,7 млрд. Br.

В мировую систему кредитной кооперации более чем в 100 странах объединены 188 млн. членов 53 тыс. кредитных кооперативов. Их финансовый оборот составляет 7,5% мирового, а сбережения превышают 1,2 трлн. USD.