Платежные услуги: — от карты к банкингу

На белорусском рынке финансовых услуг через 2–3 года появятся новые игроки, и это будут не банки, сообщила начальник управления элект­ронных платежных инструментов ГУ платежной системы и цифровых технологий Нацбанка Ольга Антонович на конференции «Платежные карты и сервисы», которая прошла в Минске в пятницу. Их деятельность предстоит урегулировать законом «О платежных услугах», проект которого разрабатывается в Нацбанке.

«Мы собираемся вводить платежных агрегаторов, – рас­сказала О. Антонович. – Воз­можно, юрлица, работающие сегодня под патронатом бан­ков, захотят быть самостоятельными при достижении оп­ределенных показателей и со­блюдении определенных условий, которые будут прописаны в законе. Таким образом, в ближайшем будущем перед банками встанут новые вызовы: им придется конкурировать не только между собой, но и с другими компаниями».

Стратегия развития цифрового банкинга до 2020 г. предусматривает появление новых способов оказания финансовых услуг через систему эле­ктронных коммуникаций. Так, появится возможность покупать и продавать ценные бумаги, вести торги через системы дистанционного бан­ковского об­служивания (СДБО) . Появятся небанковские компании, предоставляющие такие финансовые услуги, как платежные системы для микроплатежей на основе мобильных устройств, провайдеры Р2Р, краудсорсинговые компании, разработчики инновационных программно-технических реше­ний в области финансовых услуг.

В последние годы рынок платежных инструментов стремительно развивается, отметила О. Антонович, растет количество карт в обращении. Сегодня их более 12,6 млн., в т.ч. 8,4 млн. (66,3%) активных. Это означает, что у каждого граж­данина трудоспособного воз­раста имеется по 2–3 карты. В частности, на 1 января т.г. в рес­публике насчитывается 6,8 млн. карточек с магнитной полосой (53,9%), 5,8 млн. (45,8%) – с чипом, более 2 млн. – бесконтакт­ных (16,1%).

Среди платежных систем лидирует Visa (5066,6 тыс., или 40%), немного опередившая национальную систему «Бел­карт» (5 млн., или 39,4%), MasterCard (2142,6 тыс., или 16,9%) и кобрендинговые Бел­карт/Maestro (472,3 тыс., или 3,7%). Растет и инфраструктура их обслуживания. Число объектов торговли и сервиса, принимающих карты, выросла за год на 38,3%, до 109 380, насчитывается 139 608 платежных терминалов в торговле, в т.ч. 29 750 принимающих бесконтактные карты (+21,3%). Число мобильных платежных терминалов выросло в 2,5 раза, до 26 072. По мере распространения каналов дистанционного обслуживания число банкоматов снизилось за год на 0,6%, до 4386, а инфокиосков – на 3,6%, до 3394. На 1 платежный терминал приходится 91 карта.

По прогнозу Нацбанка, доля безналичного оборота в общем товарообороте вырастет с 30% в 2016 г. до 40% в 2021-м, а безналичных операций в об­щем объеме операций с кар­точками – с 38,6% до 79,8%.

Сумма выпущенных в обращение электронных денег выросла на 12,5%, до 324 млн. BYN (что, впрочем, меньше, чем в 2014 г. – 327 млн.). В этой сфере пока работают только 9 банков: «Белгазпромбанк» (EasyPay, «Берлио», «МТС Деньги»), «Технобанк» (на платформе WebMoney Transfer), «Паритетбанк» (iPay), «Банк Москва-­Минск» (W1Bel, МТС Деньги), «Банк Решение» (iPay), «Приорбанк» (Belqi, «ОСМП», iPay), «БПС-Сбербанк» (ePay), «Бел­инвестбанк» и «Беларусбанк» (предоплаченные карты между­народных платежных систем и Белкарт). Кроме того, распространяют и погашают электронные деньги нерезидентов «Альфа-­Банк» («еCard») и «БПС-­Сбербанк» («Яндекс.деньги»), а 22 банка погашают электронные деньги нерезидентов, в т.ч. «Белгазпромбанк» – систем «Росберлио-Карт», «ЕвроБерлио».

Также 22 банка обслуживают через свою техническую ин­фраструктуру предоплаченные карты, эмитированные нерезидентами в рамках международных платежных систем (Visa, MasterCard, American Express, UnionPay, JCB). Услуги СДБО пред­ста­вляет 21 банк.

Держателями карточек – клиентов банков являются 9,4 млн. человек, из них – 3,7 млн. подключены к интернет-­бан­кингу, а 960,6 тыс. – к мобильному банкингу. Также к системе «Банк-клиент» подключено 206,3 тыс. клиентов – юрлиц, к интернет-банкингу – 111,4 тыс., мобильному бан­кингу – почти 35 тыс.

От скорости внедрения циф­ровых технологий во многом зависит конкурентоспособность белорусских банков. Поэтому они вынуждены предлагать клиентам все новые ин­струменты и сервисы в сфере финансовых услуг. При этом дополнительным стимулом вос­пользоваться данными сервисами становятся ограничения по приему наличных платежей, в т.ч. коммунальных, и введение государством обязанности ус­танавливать платежные тер­миналы в организациях торговли и бытовых услуг.