$

2.1102 руб.

2.3950 руб.

Р (100)

3.1973 руб.

Ставка рефинансирования

10.00%

Инфляция

0.10%

Базовая величина

24.50 руб.

Бюджет прожиточного минимума

214.21 руб.

Тарифная ставка первого разряда

35.50 руб.

Актуально

Новые горизонты банковского сектора

28.03.2008

Привлечение профильных инвесторов в национальную банковскую систему является одной из приоритетных задач Национального банка. Инвестор, обладающий финансовыми и человеческими ресурсами, способный внедрить новые технологии, может усилить банковскую систему. В 2007 г. на банковский рынок страны пришел целый ряд новых участников. Что этому способствовало? С такого вопроса началась беседа с начальником Главного управления банковского надзора, членом Совета директоров Национального банка РБ Сергеем ДУБКОВЫМ.

— Несколько лет назад Национальный банк инициировал изменения законодательства по вопросу отмены «золотой акции» в банковской системе, получение странового кредитного рейтинга, разработку и принятие законодательных актов по гарантированию вкладов населения, ипотеке, стройсбережениям, кредитному бюро и другим. Благоприятствовало развитию банковского сектора принятие новой редакции Банковского кодекса, который строится на двух постулатах — расширении прав Национального банка, как регулятора банковского сектора, и либерализации банковских операций. Также была принята новая редакция Программы развития банковского сектора на 2001 — 2010 гг. с учетом развития сектора за предыдущую пятилетку (2001-2006 гг.).

Было объявлено, что вторая редакция Базельского соглашения, которое иначе называется «Базель-2», содержащего рекомендации по совершенствованию техники оценки кредитных, операционных и других рисков и их управлению, а также рекомендации по развитию надзора над рисками, состоянием риск-менеджмента и рыночной дисциплины, является для нас основополагающим документом, который будет внедряться исходя из политических, экономических и социальных потребностей нашей страны. Конечной целью этих мер является обеспечение конкурентоспособности белорусской банковской системы в европейском банковском секторе.

— Сергей Витальевич, какие события в банковской сфере страны в 2007 г. были наиболее значимы и какие тенденции сохранятся в наступившем году?

— Необходимо отметить, что активы банков уже длительный период растут примерно на 40-45% в год, причем доля проблемных активов существенно меньше 4%. Проблемные активы снижаются не только в относительных, но и в абсолютных величинах. В 2007 г. сложилась ситуация, когда стала возможна продажа иностранным инвесторам контрольных пакетов акций восьми банков. Для нашей банковской системы, состоящей на сегодняшний день из 28 банков, это очень высокий показатель.

Инвесторы, пришедшие в малые и средние банки, серьезно их модернизируют, предоставляя более широкие возможности для развития, расширяя их продуктовую линейку. Эти банки готовятся к соперничеству с крупнейшими банками, где государство владеет контрольными пакетами акций. Таким образом создаются условия для конкуренции, при которой нынешние лидеры финансового рынка, чтобы не потерять занятые позиции, должны проводить реорганизацию, оптимизацию и другие мероприятия.

И следующий немаловажный момент — государство готово рассмотреть вопрос о продаже иностранным инвесторам контрольных пакетов акций в ОАО «Белинвестбанк» и ОАО «БПС-Банк», а в ОАО «АСБ «Беларусбанк» и ОАО «Белагропромбанк» видеть инвесторов в качестве миноритарных акционеров. С учетом роли и места названных банков в экономике страны инвесторы должны быть мировыми лидерами банковского сектора. Также все четыре банка готовы выпустить свои IPO, которые будут выступать как инструмент привлечения внешних финансовых ресурсов.

— А какие критерии оценки применяет Нацбанк Беларуси к инвесторам?

— Здесь необходимо учесть два обстоятельства. Первое — критерии для частных банков устанавливают частные инвесторы. Со своей стороны мы выдвигаем следующие требования: капитал должен быть максимально прозрачным, легальным и собственным, и чтобы инвестор предоставил новые технологии. При этом не конкретизируется по числовому параметру объем капитала, не конкретизируется, какие это должны быть технологии. Единственное требование — выполнение индикативных параметров, прописанных в Программе развития банковского сектора страны.

Второе. При продаже Национальным банком пакетов акций своих дочерних банков установлено условие к инвесторам об увеличении активов таких банков на 1 млрд. USD за 3 года. Аналогичных критериев придерживалось правительство, когда реализовывался пакет акций, в частности, Славнефтебанка. Рост активов банка в таких объемах может обеспечить достаточно крупный инвестор, обладающий необходимыми ресурсами и технологиями.

Сейчас, когда выходим на продажу акций четырех крупнейших банков, критерии будут только ожесточаться, потому что приобрести такой банк — это сразу получить большой объем рынка, от самочувствия которого зависит вся банковская система страны. Причем необходимо учитывать определенные страновые риски, исходя из того, что нашими основными торговыми партнерами являются Россия, ЕС, СНГ, Азия и Африка.

— Сергей Витальевич, какой политики придерживается Нацбанк в отношении проблемной задолженности по кредитам, планируется ли в будущем вводить институт коллекторны х бюро?

— Действительно, в связи с быстрым ростом активов банков и большой долей кредитов в них (порядка 75%), стоит вопрос о наличии у банков проблемной задолженности. Кстати, для справки: 25.01.2008 г. постановлением Правления Национального банка № 8 определено, что доля проблемной задолженности в задолженности клиентов и банков по кредитным операциям не должна превышать 2%. Фактическое значение показателя по системе — 0,71%. Выполнили параметр 24 банка из 28.

Во всем мире банки сами не занимаются истребованием проблемной задолженности, а отдают это на откуп специализированным организациям-коллекторским бюро. Национальный банк поддерживает инициативу по созданию качественных коллекторских бюро, для чего проведены встречи с зарубежными коллегами. В рамках белорусского законодательства компании и банки, которые имеют опыт соответствующей работы в России, Центральной и Восточной Европе, будут организовывать коллекторские бюро и в нашей стране.

Кроме того, при Национальном банке уже функционирует бюро кредитных историй. Сейчас прорабатываются необходимые изменения нормативных правовых актов по предоставлению информации в бюро кредитных историй.

— По вашим словам, наша банковская система демонстрирует устойчивость. А насколько белорусские банки застрахованы от случаев, подобных произошедшему с французским Сосьете Женераль, когда по вине сотрудника банку был нанесен ущерб в 4,5млрд.EUR?

— Давайте определимся: банковский бизнес является рисковым во всех странах. Операционные риски также существуют во всех банках вне зависимости от страны нахождения и капитала. Сосьете Женераль — наиболее яркий публичный случай. Весь вопрос состоит в наличии систем контроля за этим риском, мониторинга и ликвидации последствий.

В последнее время уделяется большое внимание внедрению системы международных стандартов по различным направлениям. Развитию риск-менеджмента было посвящено расширенное заседание Правления Национального банка с участием руководителей белорусских банков. Банки выстраивают систему управления рисками, Национальный банк обеспечивает эту систему необходимым методологическим содержанием. В рамках своих инспекционных поездок проводим мероприятия для того, чтобы уровень операционного риска был невысок, а последствия его были минимальны для всех. Но опять же, это вопрос профессионализма и человеческой честности банковского сообщества. Стопроцентной гарантии обеспечить не сможет никто. Это нереально, исходя из самой сути жизни и банковского бизнеса. Главное, чтобы существовали системы, позволяющие обеспечить защиту всех участников банковского сектора.

Екатерина СМИРНОВА


Читать «ЭГ»
Подписка
Архивы «ЭГ»
Опросы
Мы в соцсетях