$

2.1449 руб.

2.4102 руб.

Р (100)

3.1690 руб.

Ставка рефинансирования

10.00%

Инфляция

0.10%

Базовая величина

24.50 руб.

Бюджет прожиточного минимума

214.21 руб.

Тарифная ставка первого разряда

35.50 руб.

Банки и расчеты

Несите ваши денежки — иначе быть беде

23.05.2016

Нацбанк разослал банкам и небанковским кредитно-финансовым организациям (далее – банки) письмо, в котором фактически устанавливается своеобразный запрет на обмен крупных сумм денежных средств в связи с деноминацией. Вывод из появления этого документа лежит на поверхности – все крупные суммы белорусских наличных до 1 июля 2016 г. лучше положить в банки или «превратить» в иностранную валюту, чтобы не иметь проблем при их обмене.

В письме Нацбанка от 17.05.2016 № 21-18/81 «О финансовых операциях обмена денежных средств в связи с деноминацией» (далее – письмо № 21-18/81) говорится, что обмен денежных средств в связи с деноминацией является финансовой операцией согласно терминологии Закона от 30.06.2014 № 165-З «О мерах по предотвращению легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения». При этом в соответствии со справочником видов финансовых операций согласно приложению 2 к Инструкции о порядке заполнения, передачи, регистрации, учета и хранения специальных формуляров регистрации финансовых операций, подлежащих особому контролю, утв. постановлением Совмина от 16.03.2006 № 367, данная финансовая операция имеет код 6108 «обмен изъятых и изымаемых из обращения, но принимаемых к обмену, а также изношенных, поврежденных, но сохранивших признаки платежности денежных знаков, подлинность которых не вызывает сомнения, на платежеспособные денежные знаки той же иностранной валюты тех же либо других номиналов».

Таким образом, обмен клиентом денежных знаков в сумме, равной или превышающей 1000 базовых величин, является основанием для проведения идентификации клиента согласно абз. 3 ч. 1 ст. 8 Закона № 165-З. И если банку не известен источник происхождения средств клиента, то банкам рекомендовано руководствоваться признаком подозрительности финансовой операции, определенным подп. 60.45 п. 60 Инструкции о требованиях к правилам внутреннего контроля банков, небанковских кредитно-финансовых организаций, открытого акционерного общества «Банк развития Республики Беларусь» в сфере предотвращения легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения, утв. постановлением Правления Нацбанка Республики Беларусь от 24.12.2014 № 818 (далее – Инструкция № 818).

А это, в свою очередь, означает, что банк, в который принесут указанную сумму для обмена, должен осуществить действия, предусмотренные п. 65 Инструкции № 818, а именно:

– составить сообщение с включением сведений о финансовой операции по перечню согласно приложению 3 к Инструкции № 818 или по форме специального формуляра регистрации финансовой операции, подлежащей особому контролю, утв. постановлением Совмина от 16.03.2006 № 367;

– запросить у клиента сведения, документы (их копии) и разъяснения об источнике происхождения обмениваемых средств;

– при наличии обоснованных подозрений для отнесения финансовой операции клиента к подлежащей особому контролю ответственное должностное лицо банка должно принять решение о признании финансовой операции клиента подозрительной и о представлении сведений о ней в орган финансового мониторинга, что вряд ли являлось целью желающего произвести обмен.

Кроме того, пока все эти процедуры не будут произведены (а на представление документов и разъяснений об источнике происхождения обмениваемых средств понадобится определенное время), человек, решивший обменять крупную сумму белорусских рублей, не сможет ни вернуть свои деньги назад, ни получить за них купюры нового образца.

Таким образом, чтобы потом не доказывать законность происхождения «своих кровных», надо заранее позаботиться о том, чтобы к 1 июля 2016 г. крупные суммы белорусских рублей либо лежали на счетах в банках (лучше на разных и не в одном банке), либо «превратились» в иностранную валюту. Хотя нам трудно представить себе людей, которые не только предпочитают держать свои накопления в белорусских рублях, но и хранить их дома. Так что письмо № 21-18/81, скорее всего, представляет собой своеобразное предупреждение.

Автор публикации: Дмитрий КОРШУНОВ


Финансы: список рубрик
Читать «ЭГ»
Подписка
Архивы «ЭГ»
Опросы
Мы в соцсетях