КАК ПОВЫСИТЬ ЭФФЕКТИВНОСТЬ
Изменения и дополнения в Инструкцию о порядке предоставления (размещения) банками денежных средств в форме кредита и их возврата, внесенные постановлением Правления Нацбанка от 10.08.2012 № 409 (далее — Инструкция), предусматривают ряд мер по повышению эффективности использования кредитов, защите прав банков и заемщиков.Изменения и дополнения в Инструкцию о порядке предоставления (размещения) банками денежных средств в форме кредита и их возврата, внесенные постановлением Правления Нацбанка от 10.08.2012 № 409 (далее — Инструкция), предусматривают ряд мер по повышению эффективности использования кредитов, защите прав банков и заемщиков.
В целях обеспечения эффективности кредитуемых инвестиционных проектов, в т.ч. с использованием государственной поддержки, постановлением № 409 устанавливается необходимость предусмотреть в локальных нормативных правовых актах банков:
– условия и порядок участия кредитополучателей (за счет собственных средств либо средств инвесторов) в реализации кредитуемых инвестиционных проектов (в т.ч. при предоставлении льготных кредитов, включая льготные кредиты, предоставляемые в рамках государственных программ);
– порядок оценки эффективности кредитуемых проектов, в т.ч. финансируемых с использованием государственной поддержки.
В отдельных случаях уполномоченный орган банка может принять мотивированное решение о неустановлении доли участия кредитополучателей (за счет собственных средств либо средств инвесторов) в реализации кредитуемых инвестиционных проектов.
Кроме того, основания для приостановления или прекращения начисления банками процентов за пользование кредитом дополняются наличием исполнительной надписи нотариуса о взыскании задолженности, а также фактом смерти кредитополучателя — физического лица, в т.ч. индивидуального предпринимателя. При этом факт его смерти должен подтверждаться соответствующим документом.
По предложению Ассоциации белорусских банков в Инструкцию внесена норма, наделяющая банки правом на основании решения уполномоченного органа прощать долг по обязательствам кредитополучателей — физических лиц, в т.ч. индивидуальных предпринимателей, по кредитным договорам в случае, если их сумма признается малозначительной (сумма должна быть меньше, чем издержки по ее взысканию, но не превышать 5-кратного размера базовой величины).
В целях усиления защиты прав кредитополучателей — физических лиц и субъектов малого предпринимательства вводится норма, обязывающая банк предоставлять для данной категории кредитополучателей право досрочного возврата (погашения) кредита на прежних условиях, если кредитным и (или) иными договорами предусматривается право банка изменять размер вознаграждения и (или) платы за услуги банка (осуществление банковских операций), связанные с получением, обслуживанием и погашением (возвратом) кредита. Срок досрочного возврата (погашения) кредита не может составлять менее трех месяцев со дня внесения банком указанных изменений.
Постановлением № 409 также вводится определяющая норма, в соответствии с которой отношения между банками — участниками синдицированного (консорциального) кредитования могут быть урегулированы договором простого товарищества (договором о совместной деятельности), иными договорами, не противоречащими законодательству Республики Беларусь.