Деньги - существительное серьезное

В шутку просто получается. А всерьез? Отдача от банковской системы страны в первые 10 лет независимости, мягко говоря, не всегда соответствовала замыслам. Бурно возросшее поначалу количество коммерческих банков после 1995 г. начало так же стремительно сокращаться. Население теряло платежеспособность и не брало в долг, предприятия востребовали деньги преимущественно "на затыкание дыр". О серьезных инвестициях речь не шла. Это означало рост количества граждан и организаций, положение которых характеризовалось пословицей "не до жиру, быть бы живу" (cм. таблицу). Стеснительная формулировка "проблемные кредиты" к 2000 г. смело могла применяться почти к пятой части ушедших из банков слишком дорогих денег.

Далее случилось то, к чему призывали либеральные экономисты и суровые националисты: Национальный банк в полном соответствии со своим названием и статусом приступил к последовательному проведению полезной для нации политики снижения учетной ставки (см. диаграмму, исторический перелом отмечен звездочкой) и не отступает от такой политики по сегодняшний день. Эффект наступил в первом же году нового финансового тысячелетия: за 2001 г. прирост остатков ссуд оказался на 21,5 проц. пункта выше прироста потребительских цен.

К сожалению, не удалось преодолеть тенденцию "затыкания дыр". Доля краткосрочных кредитов в общем объеме кредитных вложений приблизилась к 56%. При этом удельный вес просроченной и пролонгированной задолженности по кредитам банков на 1.12.2001 г., несмотря на начинавшийся поворот к лучшему, составил 16% в общем объеме кредитных вложений, и потребовалось еще пять лет, чтобы добиться приемлемого показателя.

Однако и после 90-х годов просроченная задолженность по кредитам банков и займам продолжала расти. При совершенно устойчивом рубле и стабильном росте экономики на 1.12.2005 г. просроченная задолженность по кредитам и займам банков составила 354,8 млрд. руб. и увеличилась по сравнению с 1.01.2004 г. на 41,6%. В 2005 г. эволюция этого безрадостного показателя отличалась той же "стабильностью": подросшая за год на четверть просроченная задолженность по кредитам и займам  приблизилась к отметке в 0,5 трлн. руб.

По основным отраслям экономики просроченная задолженность по кредитам банков и займам распределена так: промышленность (3/4) , сельское хозяйство (1/5) и торговля (1/20), по остальным в совокупности не превышает 5%.

Но некий позитив все же просматривается. Во-первых, порочная тенденция одалживать "чисто на жизнь", возможно, будет заторможена: в общем объеме кредитных вложений в истекшем году уже преобладали долгосрочные кредиты - 51,4%. Во-вторых, на 1.12.2005 г. остатки задолженности по выданным кредитам населению в общем объеме кредитных вложений составили 26%  (на 1.12.2004 г. был 21%, на ту же дату 2002 г. - 11%). Значит, появилась и растет прослойка населения, способная своими изобретательностью и трудом расширять внутренний спрос. Наконец, доля "неприятных" должников вошла в общеевропейское русло: к концу прошлого года по сравнению с его началом  просроченная и пролонгированная задолженность по кредитам банков уменьшилась на 25,1%, и  в общем объеме кредитных вложений ее доля на 1.12.2005 г. составила 1,6% (на ту же дату 2004 г. - 3,1%).

Очевидно, что выдавать кредиты по принципу "всем сестрам - по серьгам" неправильно и поступать так никто не собирается. Однако существуют два показателя, позволяющие привести ситуацию с получением и, соответственно, использованием средств в регионах к единому масштабу.

Первый из них - уровень урбанизации и отражающий его коэффициент, связанный прежде всего с численностью городского населения, промышленных предприятий и городских поселений на данной территории. Деньги, естественно, идут туда, где их легче освоить, где больше населения и действующих предприятий.

Второй - устойчивость притока капитала, выражающаяся в темпах прироста инвестиций.

С учетом этих особенностей в предлагаемом авторами рейтинге областей на первом месте находится Минщина. Доля производственного сектора и населения, использующего все типы кредитования, здесь значительно выше, чем в иных областях. Наряду с этим велика роль отличной транспортной инфраструктуры, позволяющей создавать рабочие места на относительно дешевых площадях в пригородах.

Гомельская область также располагает значительными ресурсами полезных ископаемых, освоение которых позволяет привлекать серьезные инвестиционные кредиты.

Гродненская и Могилевская области - в середине рейтинга. На Гродненщине, как и в Брестской области, аграрный сектор достаточно современен и динамичен, но в отличие от столичного региона не дополнен разнообразной промышленной составляющей. Темпы роста сельского хозяйства и перерабатывающей промышленности здесь недостаточны для того, чтобы наращивать объем обязательств так быстро, как, например, в столичной торговле либо строительстве.

Минск потому и занимает не лучшее место в рейтинге, что период "бури и натиска" в инвестиционном кредитовании для него миновал и начинается пора стабильного существования без рекордных рывков прироста.

Замыкают рейтинг наименее урбанизированные Витебская и Брестская области, располагающие, каждая, лишь парой-тройкой промышленных центров. Правда, при удачном стечении обстоятельств, т.е. при появлении стратегического инвестора, Брест и Новополоцк способны радикально изменить ситуацию.

К сожалению, межрегиональный и межотраслевой переток капиталов хуже поддается указам и наряду с эффективной системой банковского кредита предполагает развитие рынка корпоративных ценных бумаг, что представляется в Беларуси делом не столь близкого будущего.