Банки подстроились под нормативы

В прошлом году белорусским банкам пришлось пройти через трудные испытания: бури на валютном рынке, рецессия в экономике, ухудшение кредитоспособности реального сектора и населения, рост проблемных долгов. Но в целом ситуация в банковском секторе, судя по основным показателям, остается достаточно устойчивой.

К концу прошлого года рубль немного отыграл ноябрьское ослабление, что заметно повлияло на девальвационную динамику активов белорусских банков, почти 2/3 которых – валютные. Объем активов за декабрь снизился на 1%, до 64 467 млн. BYN, что соответствует 68,3% ВВП Беларуси. Всего же за 2016 г. активы сократились на 0,8% после девальвационного роста на 35% в 2015 г. В долларовом эквиваленте активы за декабрь практически не изменились, оставшись на уровне 32,9 млрд. USD из-за роста номинального курса доллара. В реальном выражении рублевая часть активов возросла на 673,4 млн. BYN, а валютная потеряла 201,1 млн. USD.

В структуре активов и пассивов доля рублевой составляющей сократилась в декабре на 0,3 п.п., до 38,3% и 38,2% соответственно, а валютной – на столько же выросла – до 61,7 и 61,8%. Таким образом, доля рублевой части активов и пассивов за прошлый год выросла всего на 0,4 п.п. – довольно скромное достижение политики дедолларизации, которую пытаются проводить правительство и Нацбанк.

Совокупная прибыль банковской си­с­темы в декабре по сравнению с предыдущим месяцем сократилась почти вдвое – до 98,7 млн. BYN, а совокупные доходы – на 41,9%. В результате доля прибыли в доходах составила по итогам года 3,9%. В целом прибыль за 2016 г. составила 884,9 млн. BYN – на 24,9% больше, чем за аналогичный период 2015 г.

Прибыль банковского сектора за прошлый год достигла 884,9 млн. BYN, что в 1,5 раза больше, чем в 2015 г. В ос­новном это обусловлено увеличением чистых процентных доходов вследствие снижения процентных расходов, а так­же выкупом государством обязательств у некоторых банков. Полученная прибыль позволила банкам сохранить капитал и тем самым поддержать свою устойчивость к возможным шоковым воздействиям, отмечается в докладе заместителя Председателя Правления Нацбанка Д. Калечица на расширенном заседании Правления в январе.

Нормативный капитал за прошлый год вырос на 11,2%, до 8741,1 млн. BYN, а в долларовом эквиваленте этот показатель достиг почти 4,5 млрд. USD, что на 229 млн. выше, чем на начало года, – из-за курсовых колебаний рубля. Такая рублевая динамика нормативного капитала мало сказалась на достаточности, которая за год сократилась на 0,1 п.п., до 18,6%. Это выше минимального значения, установленного для отдельного банка, и соответствует уровню достаточности нормативного капитала, сложившегося в соседних странах и странах – торговых партнерах Беларуси, отмечают в Нацбанке. По итогам 2016 г. всеми банками выполнено требование по показателю минимального размера нормативного капитала, хотя у некоторых он имеет пограничное значение.

Рентабельность активов за 2016 г. составила 1,3%, увеличившись за год на 0,3 п.п., а рентабельность нормативного капитала – 10,8% против 8,4% на начало года.

Коэффициент краткосрочной лик­видности (соотношение активов со сроками погашения до 12 месяцев и обязательств сроками исполнения до 12 месяцев) в декабре уменьшился на 0,2 и составил 2,1, вернувшись к уровню годичной давности. Текущая ликвидность (соотношение суммы активов с оставшимся сроком погашения до 1 месяца, в т.ч. до востребования, и пассивов с оставшимся сроком возврата до 1 месяца, в т.ч. до востребования и с просроченными сроками) уменьшилась на 2 п.п., до 131,8%. Годом ранее она составляла 123,4%.

Мгновенная ликвидность (соотношение суммы активов до востребования с пассивами до востребования и с просроченными сроками) в декабре подросла на 5,7 п.п. и составила 142,3% против 214,6% год назад, т.е. сократилась более чем на треть.

Соотношение ликвидных и суммарных активов на 1 января 2017 г. оказалось на уровне 30,8%, что на 1,3 п.п. меньше, чем годом ранее. Таким образом, банковская система в целом по-прежнему не отличается избытком ликвидности, что сопровождается снижением кредитной активности. Тем не менее отношение ликвидных и суммарных активов в банковском секторе на конец года составило 30,8% при нормативе не менее 20%.

Активы, подверженные кредитному риску, в декабре снизились на 2,5%, до 40 182,6 млн. BYN, а проблемные активы – сразу на 12%, до 5139,8 млн. При этом доля проблемных активов в рисковых сократилась на 1,4 п.п. и дос­тигла 12,8%, а в совокупных – на 0,99 п.п. Доля подверженных кредитному риску активов в совокупных составила к концу года 62,3%. Качество проблемной задолженности несколько улучшилось к концу года, но доля просроченной задолженности все еще велика. В прошлом году наблюдался беспрецедентный рост проблемной задолженности – на 85,7%. Остановить этот рост позволили лишь принятые государством меры, включая передачу «плохих» долгов Агентству по управлению активами.