А ДЕНЬГИ ИЗ ПЕНСИОННОЙ КАССЫ - НЕ ОТДАЮТ!

"Уважаемая редакция!

С великим удовольствием прочитала статью в вашей газете от 1октября "Пенсия от мошенников". В свою очередь хочу рассказать вам о трудностях, возникших у меня при получении денег, не со швейцарской компанией-мошенником, а с одним из белорусских пенсионных частных фондов, работающих в нашей стране вполне легально.

В октябре 2002 года я обратилась в Белорусский народный страховой пенсионный фонд (БНСПФ) и заключила с ним договор. Через год решила его расторгнуть и вернуть свои деньги. Но на свое заявление получила от генерального директора фонда госпожи Гузовской отрицательный ответ. По ее словам, БНСПФ в настоящее время не имеет возможности расторгнуть договор и сразу же вернуть мне деньги. Гузовская предложила мне выбор: либо отказаться от договора в пользу фонда, либо оставить деньги на счету фонда до моей пенсии (а на нее я получу право через 14 лет).

У меня возник вопрос: есть ли вообще у этого фонда деньги, если он не имеет возможности вернуть мне мои 170 тысяч рублей?

С уважением, Лариса Москалева, Витебск".

На вопрос нашей читательницы Ирина Гузовская, гендиректор Белорусского народного страхового пенсионного фонда, дала однозначный ответ: "Деньги не могут быть возвращены вкладчице вовсе не потому, что их нет. Фонд ежемесячно сдает соответствующие отчеты в Минфин, представляет туда информацию, сколько средств на его счетах и куда он их вкладывает". По словам Гузовской, вопрос тут в другом. Расторжение договора по внезапно возникшему желанию клиента не предусматривается в условиях документа. "Это сделано для того, чтобы люди с помощью нашего фонда накапливали себе пенсии. Чтобы у них не было стремления "передумать" и снять деньги, если вдруг понадобилось срочно купить холодильник или торшер. Расторжение договора и возвращение денег предусмотрено лишь в нескольких ситуациях. Например, наступление страхового случая, смерть клиента и тому подобное. Все эти условия подробно, пункт за пунктом, прописаны в договоре страхования, который заключила с нашим фондом Лариса Москалева. Она их читала и сама подписывала договор. Так что жалобы в данном случае неуместны".

Как сказала Ирина Гузовская, расторгнуть договор в данном случае можно, но денег клиентка не получит. Их заберет фонд на покрытие своих расходов. Дело в том, что полученные от вкладчиков финансовые средства фонд инвестирует и таким образом получает прибыль. Самые популярные сейчас вложения - в государственные ценные бумаги - начинают окупаться не ранее чем через 300 дней. Поэтому фонд не может отдать клиентке деньги - он еще не успел на них заработать. В данном случае Гузовская считает, что наиболее выгодно оставить имеющиеся 170 тысяч на счету фонда до тех пор, пока наша читательница не выйдет на пенсию. На эти деньги, по словам Гузовской, будет начисляться предусмотренный условиями страхования ежегодный процент  прибыли.

Таков официальный ответ гендиректора фонда. Фактически наша читательница хочет отыграть назад договор, который сама подписала несколько лет назад. Вероятно, его стоило читать внимательнее, тогда бы споров с фондом не возникло. Сюжет похож на ставшую популярной в последнее время рекламу: вложите два доллара, через месяц получите четыре. Комиссионные фирмы составят три доллара. Вывод: смотрите не только на цифры, но и на буквы! С другой стороны, ситуация, когда человек передумал и захотел забрать свои деньги из фонда, может возникнуть у любого вкладчика. И странно, что она никак не предусматривается в договорах страхования. Как сказала гендиректор БНСПФ, люди должны четко осознавать, что они вкладывают деньги в длительный проект, то есть накапливают себе пенсию. Мимолетные желания забрать всю наличность и потратить с этим несовместимы. Хотя у многих могут вызвать вопросы сами объяснения представителей фонда о том, что деньги клиента еще "недостаточно поработали". Ведь вклады делают другие люди, и их деньги тоже работают...

По словам Ирины Гузовской, практика расторжения договоров по соглашению сторон одинакова в страховых компаниях по всему миру. Более того, аналогичные принципы применялись еще в пенсионных кассах дореволюционной России.

Ольга ЯЗЫКОВИЧ

*   *   *

За границей поступают так же

Если проанализировать мировую практику, невозможность изъять свои средства у страхового фонда характерна и для других стран, в том числе Европы и США. Правда, при более мягких для застрахованного условиях.

Можно привести в пример личные пенсионные счета в США. В этой стране средства со счета нельзя снять до достижения застрахованным 59,5 лет (общеустановленный возраст выхода на пенсию в США - 65 лет). Такой подход не вызывает у американцев возражений прежде всего потому, что сами они прекрасно понимают:  главное назначение накоплений - достойная пенсия в старости. Кроме того, такой способ накопления у них очень выгоден. Согласно американскому законодательству средства на счетах и доход по ним  не облагаются подоходным налогом   за весь период накопления, в то время как при хранении денег на обычном счету в какой-то финансовой компании налоги взимаются обязательно.

Аналогичный подход характерен и для Эстонии. Решив повысить жизненный уровень пенсионеров, там в 1997 году ввели трехуровневую пенсионную систему. В качестве третьего уровня служит  дополнительная индивидуальная пенсия, базирующаяся на личных взносах и на принципе накопления. Иметь ее или не иметь - полностью зависит от личного желания человека, участие всецело добровольное. Выплаты пенсий по этому  виду страхования начинаются с 55 лет либо при наступлении стойкой нетрудоспособности. Другими словами,  возврат внесенных средств также не предусмотрен. Тем не менее в Эстонии  количество участников добровольного пенсионного страхования достигло 10% активно работающего населения.

Наряду с этим существуют схемы, чаще всего это - провидентные фонды, где предусматривается возврат части накопленных средств для установленных в договорах целей: строительство жилья, покупка дорогостоящих вещей с последующим восстановлением на накопительном счету этих сумм. Однако это проделывается  в ограниченных объемах и без расторжения договоров.

Конечно,  наших  людей можно понять. В новейшей истории государство   не  раз вело себя, мягко выражаясь, некрасиво по отношению к гражданам, особенно  по части их сбережений.  Поэтому очень важно сейчас вести широкую разъяснительную работу о начислении дополнительных пенсий, в том числе на что надо обращать внимание при   заключении договоров со страховыми фондами. Как видно из приведенного выше письма, расторжение такого договора является очень важным моментом, который надо продумывать  заранее, еще до того, как вы решили вступить в отношения со страховым фондом. Иначе может получиться, что вы подпишете  документ, отказаться от  условий  которого  потом  захотите,  но на законных основаниях сделать этого уже не сможете. В той же Эстонии в  средствах  массовой информации можно нередко встретить публикации с подробными расчетами, объясняющими все тонкости механизма накопления дополнительной пенсии.

Леонид ПИСАРЧИК

*  *   *

И практикантов страхуют

Между лесхозом и школой заключен договор о прохождении производственной практики учащимися, и по лесхозу издан приказ о зачислении учащихся на практику.

 

В соответствии с подп. 4.1 п.4 Декрета Президента от 2003-07-30г. №18 "Об обязательном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний" такому страхованию подлежит жизнь или здоровье граждан, являющихся учащимися, студентами учреждений образования всех видов, клиническими ординаторами, аспирантами, докторантами и привлекаемых к работам в период прохождения производственной практики (стажировки). На денежные суммы, начисленные лесхозом в пользу учащихся в связи с привлечением к работам в период прохождения ими производственной практики, страховые взносы по обязательному страхованию от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний начисляются. При этом порядок выплаты заработанных в период прохождения практики денежных сумм (производится выплата непосредственно учащемуся либо заработанные суммы перечисляются школе) не имеет значения.

Таким  образом,  лесхоз  должен начислять страховые взносы по обязательному страхованию от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний на суммы, заработанные учащимися в период прохождения ими производственной практики, и перечислять эти страховые взносы Белгосстраху.

Александр БУРДУКОВ,
ведущий специалист службы страхования от несчастных случаеви профессиональных заболеваний БРУСП "Белгосстрах"