$

2.5908 руб.

3.0296 руб.

Р (100)

3.3936 руб.

Ставка рефинансирования

7.75%

Финансы

Состояние финансового сектора: нагрузка на банковскую систему и ситуация с валютой
05.06.2020

Нацбанк представил обзор, посвященный состоянию финансового сектора, который позволяет понять, в каких условиях он работал в апреле-мае 2020 г.

Ситуация с валютой временно нормализовалась

Валютный рынок в прошлом квар­тале преподнес неприятный сюр­приз. Увеличение чистого спроса на валюту привело к тому, что предприятия и физические лица только в марте изъяли из обращения 897 млн USD. В апреле ситуация нормализовалась, сальдо снова стало отрицательным – предложение валюты со стороны предприятий и населения превысило спрос на 107 млн USD. Главным продавцом валюты стали субъекты хозяйствования, которые продали на 166 млн USD больше, чем купили. Данных за май в обзоре нет, но полагаем, что в ближайшие месяцы тенденция превышения предложения над спросом сохранится.

Оттока денежных средств из банковской системы не предвидится

...
Стравита рассказала о том, как белорусы накапливают на «вторую» пенсию
31.05.2020
Стравита рассказала о том, как белорусы накапливают на «вторую» пенсию

Государственное предприятие «Стравита» представила статистику по программам страхования дополнительных пенсий – одной из услуг, которую они предлагают на рынке накопительного страхования.

Такие программы позволяют осуществлять долгосрочное накопление средств по ставкам доходности выше ставок депозита и дают налоговые льготы по уплате подоходного налога на сумму страховых взносов. Накопленную сумму можно получить единоразово после достижения застрахованным лицом пенсионного возраста или получать ежемесячные выплаты в качестве прибавки к пенсии от государства. Несмотря на то, что компания работает и с юрлицами, которые открывают такие программы для своих работников, представленная статистика охватывает только договора, заключенные с физлицами. 

 

Кто копит на «вторую» пенсию?

По данным «Стравиты», всего за 18 лет (с 2002 по 2020 гг.) программами накопительного пе...

Несмотря на кризисные явления в экономике, Нацбанк снижает ставку рефинансирования
13.05.2020
Несмотря на кризисные явления в экономике, Нацбанк снижает ставку рефинансирования

С 20 мая в Беларуси ставка рефинансирования снижается с 8,75 до 8 процентов годовых, ставка по кредиту овернайт – с 9,75 до 9 процентов годовых, ставка по депозиту овернайт – с 7,75 до 7 процентов годовых.

Такие решения приняты правлением Национального банка по итогам заседания по денежно-кредитной политике 13 мая, сообщает пресс-служба НБРБ.

Ставка рефинансирования постепенно снижается уже на протяжении почти четырех лет: с апреля 2016 года, когда ее значение изменили с 25 до 24%, она снижалась еще шестнадцать раз. В предыдущий раз – с 19 февраля 2020 года.

Согласно официальному целевому прогнозу, среднее значение ставки рефинансирования в 2020 году запланировано на уровне 8,75–9% годовых при инфляции не более 5% по итогам года.

Однако решение принято на фоне квартального ускорения инфляционных процессов. По данным Национального статистического комитета, инфляция в апреле замед...

Привлечение и предоставление займов по-новому. Указ № 394 вступил в силу 27 апреля и касается всех
05.05.2020
Привлечение и предоставление займов по-новому. Указ № 394 вступил в силу 27 апреля и касается всех

Нацбанк провел специальный брифинг, посвященный вступлению в действие этого документа, и указал на основные изменения, которые необходимо учитывать в деятельности субъектам хозяйствования и индивидуальным предпринимателям.

27 апреля 2020 г. вступил в силу Указ Президента от 23.10.2019 № 394 «О предоставлении и привлечении займов» (далее – Указ № 394). Основные задачи нового нормативного акта:

– навести порядок в сфере предоставления и привлечения займов;

– защитить права потребителей услуг, оказываемых микрофинансовыми организациями.

Указ № 394 отменяет действие Указа от 30.06.2014 № 325 «О привлечении и предоставлении займов, деятельности микрофинансовых организаций» (далее – Указ № 325), ставшего первым нормативным правовым актом, с которого началось регулирование этой сферы правоотношений.

 

Выдаете займы? Считайте до трех

Как и его предшественник, Указ № 394 определяет четкие...

Паритетбанк сменил владельца – его купила компания Гуцериева
23.04.2020
Паритетбанк сменил владельца – его купила компания Гуцериева

Госкомимущество сообщила о продаже госпакета акций ОАО «Паритетбанк» зарубежному инвестору. Им стала компания Beristore Holdings Limited, принадлежащая российскому бизнесмену Саиду Гуцериеву, сыну Михаила Гуцериева – владельца группы «Сафмар». Сумма сделки традиционно не сообщается.

Это не единственный актив Саида Гуцериева в Беларуси – он является совладельцем белорусской криптобиржи Currency.com и нескольких ИТ-стартапов. Основным бизнес-партнером Гуцериева в Беларуси является Виктор Прокопеня.

Любопытно, что в 2017 г. Виктор Прокопеня уже проявлял интерес к Паритетбанку, однако сделка тогда не состоялась. В последующем стало известно, что стороны обсуждали продажу банка за 50 млн USD, что на тот момент было равнозначно собственному капиталу банка (100 млн руб.). 18 июля сделка была одобрена указом Президента, а через месяц отменена. О причинах изменения решения главы государства тогда не сообщалось. Однако теперь стало ясно, что интерес у партнеров к банку не ис...

Дивиденды банков – только в бюджет?
21.04.2020
Дивиденды банков – только в бюджет?

В марте, накануне проведения годовых собраний акционеров, Нацбанк рекомендовал наблюдательным советам банков отказаться от выплаты дивидендов, а прибыль за 2019 год и нераспределенную прибыль прошлых лет направить в резервный и уставный фонды.

Мы решили проверить, как отечест­венные кредитно-финансовые уч­реждения восприняли эту рекомендацию регулятора. И сильно удивились: ее исполнили несколько частных банков. Большинство государственных объявило о выплате дивидендов.

 

Как закончила год «большая семерка»?

По состоянию на 1 января 2020 г. в Беларуси действовали 24 банка разных размеров и форм собственности. Это довольно много, поэтому мы рассмотрим не все, а только самые крупные, которые Нацбанк относит к I группе системной значимости.

Это 7 банков, на которые приходится 84,9% активов и 82,3% капитала банковского сектора. Три из них государственные – ОАО «АСБ Беларусбанк», ОАО «Белагропромбанк», ОАО «Белинвест...

Белорусы разлюбили депозиты и облигации. Как изменились инвестиционные предпочтения в I квартале
17.04.2020
Белорусы разлюбили депозиты и облигации. Как изменились инвестиционные предпочтения в I квартале

Стремительный рост курсов валют в начале года стал серьезным испытанием для белорусского рубля. Пытаясь защитить свои сбережения, и население, и юридические лица стали активно покупать доллары и евро. Из-за этого только за февраль и март золотовалютные резервы сократились на 1450 млн USD, что составляет 16,2% от их общего объема на начало года.

Это не единственное последствие ослабления курса рубля – изменились инвестиционные предпочтения белорусов, связанные с тем, как они распоряжаются своими сбережениями.

 

Отток денег с вкладов сдерживает система безотзывных депозитов

Статистика по широкой денежной массе, которую на периодической основе публикует Нацбанк, хорошо иллюстрирует, что происходило с банковскими вкладами и рублевыми счетами в последнее время.

Переводные депозиты (пластиковые карты и счета до востребования) сократились на 458 млн руб., или 14,8% – с 3105 до 2647 млн руб.

Объем срочных вкладов в национальной валюте, принадлежащих физическим лицам, тоже сократился, правда, не так значительно – с 7580 до 7455 млн руб., т.е. на 125 млн руб., или 1,6%. Такая низкая динамика объясняется наличием системы безотзывных депозитов, которая не позволяет быстро забрать вклад.

...
Cпрос на валюту вымывает резервы. Валютное регулирование вполне может вернуться
14.04.2020
Cпрос на валюту вымывает резервы. Валютное регулирование вполне может вернуться

Нацбанк представил статистику по объему сделок купли-продажи валюты на внутреннем рынке страны. Данные указывают на то, что валютный рынок находится под сильным давлением – участники покупают значительно больше долларов и евро, чем продают.

 

Минус 1 млрд долларов по итогам I квартала

Если за I квартал 2019 г. участники рынка купили 15,4 млрд USD, то за первые 3 месяца 2020 г. совокупный спрос составил 19,4 млрд USD, т.е. вырос на 26%.

Однако это еще не вся проблема: если в прошлом году сальдо операций с валютами было отрицательным (валюты больше продавали, чем покупали), то в I квартале 2020 г. сальдо стало положительным – валюты купили на 1093 млн USD больше, чем продали.

Наибольший спрос на «твердую» валюту обеспечили белорусские предприятия (сальдо +927 млн USD) и физические лица (+452 млн USD). Представленная таблица показывает, как неудержимо растет спрос и сокращается продажа, из-за чего сальдо валют...

Кто всегда платит по кредитам? Кому банки прощают и где уже есть серьезные проблемы
10.04.2020
Кто всегда платит по кредитам? Кому банки прощают и где уже есть серьезные проблемы

Данные статистики по итогам января-февраля говорят о том, что белорусская экономика входит в зону кризиса.
В условиях сокращения объема выручки, снижения рентабельности реализации и роста дебиторской задолженности критическим условием для выживания предприятий будет размер их долга.

Однако не только предприятия брали кредиты в последние годы. Объем кредитов, выданных физическим лицам, также вырос. Поэтому мы решили заглянуть в статистический отчет Нацбанка, чтобы оценить размер кредитной нагрузки нашей экономики.

 

Кредитный портфель банков через призму статистики

По состоянию на 1 марта 2020 г. общий объем задолженности по кредитам превысил 50,7 млрд руб., что на 15% больше, чем на такую же дату прошлого года. Это значительная сумма, равная 40% ВВП страны, или 11,5 годовой выручки «Евроторга» – крупнейшей торговой сети Беларуси.

Из всей кредитной задолженности:

– 17,7 млрд руб. (35,1% ее объема) приходится на госпредприятия;

– 16 млрд руб. (31,5%) – на частный сектор;

– 14,4 млрд руб. (28,5%) – на физических лиц.

Следует заметить, что граница между частными и государственными предприятиями в статистике Нацбанка достаточно условная, т.к. к частным могут относи...

А вот это уже интересно: накопительное страхование для юрлиц
27.03.2020
А вот это уже интересно: накопительное страхование для юрлиц

Еще одна особенность накопительных программ – возможность юрлицам страховать своих работников. Это позволит использовать такие программы в качестве инструментов удержания в штате ключевых сотрудников.

Кроме того, если учредитель работает на своем же предприятии директором, то он может оплачивать пенсионную программу со счета предприятия, а не получать дивиденды.

Дело в том, что страховые взносы не облагаются подоходным налогом (в пределах 3622 BYN в год на сотрудника) в соответствии с п. 24 ст. 208 НК. А затраты на страхование с 1 сентября 2019 г. относятся на себе­стоимость. Правда, с ограничениями – в пределах 12% от фонда заработной платы и не более 1 минимальной зарплаты на сотрудника) согласно Указу от 11.05.2019 № 175 «О страховании».

 

Пример 1

Если застраховать работника на сумму 130 USD в месяц, то через 3 года он получит выплату в 4497 USD по курсу Нацбанка.

Если бы наниматель выплатил сотруднику эти деньги дополнительно к зарплате, то на руки работник получил бы 111,8 USD, а расходы нанимателя составили бы 6...

Финансы: список рубрик
Важно
Мы в соцсетях
Архивы «ЭГ»
Опросы