$

2.5908 руб.

3.0296 руб.

Р (100)

3.3936 руб.

Ставка рефинансирования

7.75%

Финансы

Как чувствуют себя белорусские банки? Анализируем финансовую отчетность по итогам первого полугодия
31.07.2020
Как чувствуют себя белорусские банки? Анализируем финансовую отчетность по итогам первого полугодия

Отечественный финансовый сектор публикует финансовую отчетность за первое полугодие 2020 г. Мы проанализировали результаты работы крупнейших кредитно-финансовых учреждений нашей страны, чтобы понять, как на них повлиял экономический кризис, вызванный эпидемией коронавируса, и проводимая регулятором политика по стимулированию кредитной активности банков.

В наш обзор попали самые крупные по размеру активов банки страны разной формы собственности: три государственных – Беларусбанк, Белагропромбанк, Белинвест­банк и три частных – Приорбанк, БелВЭБ, БПС-Сбербанк.

 

Лидеры и аутсайдеры

Лидером по размеру полученной прибыли стал Беларусбанк. Он слишком крупный, чтобы пустить в лидеры кого-то другого.

Его чистая прибыль составила 110,8 млн руб., снизившись на 37,8% по сравнению с таким же периодом прошлого года.

Лучшим по размеру чистой прибыли среди коммерческих банков по итогам первого полугодия 2020 г. стал БПС-Сбербанк (53,8 млн руб.), который на полкорпуса обошел традиционного лидера в этом сегменте – Приорбанк (47...

Нацбанк берется за штрафные санкции банков по кредитам
21.07.2020
Нацбанк берется за штрафные санкции банков по кредитам

Нацбанк подготовил проект изменений в Банковский кодекс (БК). Они, в частности, касаются ст. 145 «Проценты за пользование кредитом» с тем, чтобы ограничить возможные штрафные санкции со стороны коммерческих банков за неисполнение неосновных обязательств по кредитам.

Ассоциация белорусских банков получила письмо из Нацбанка, в котором говорится, что ст. 145 БК планируется дополнить. В частности, в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) иных обязательств, вытекающих из кредитного договора, размер неустойки (штрафа, пени), а также иных платежей, связанных с возмещением расходов банка, в год не сможет превышать по краткосрочным кредитам 20% от суммы предоставленного кредита, по долгосрочным кредитам – 10%. При достижении этих показателей начисление штрафных платежей прекратится.

По мнению специалистов Нацбанка, предложенная методика ограничения платежей является «приближенной к используемой в других странах». Речь идет об опыте Польши, Ге...

Кадровые перестановки в Нацбанке:
Лукашенко критикует банковский надзор
20.07.2020
Кадровые перестановки в Нацбанке: Лукашенко критикует банковский надзор

Александр Лукашенко 20 июля назначил новых руководителей в правление Национального банка.

Заместителем Председателя правления стала начальник главного управления регулирования банковских операций, член правления Илона Ледницкая.  На второй срок полномочий члена правления назначена начальник главного управления банковского надзора Елена Машнина. Членами правления также стали начальник главного правления операций на финансовых рынках Денис Горегляд и начальник главного управления монетарной политики и экономического анализа Дмитрий Мурин.

Глава государства заявил, что перед новым составом правительства поставил задачу не допустить падения национальной экономики в этом году.

«От Нацбанка я также жду более активного участия в данном процессе. Это не мечтания. Мы ...

Что изменится для банков и каждого из нас. Готовится законопроект о гарантиях возмещения банковских вкладов
14.07.2020
Что изменится для банков и каждого из нас. Готовится законопроект о гарантиях возмещения банковских вкладов

Нацбанк вынес на общественное обсуждение законопроект, предусматривающий корректировку Закона от 08.07.2008 № 369-З «О гарантированном возмещении банковских вкладов (депозитов) физических лиц».

 

Повышение взносов для банков

Законопроект вводит систему диф­ференцированных взносов банков в резерв государственного учреждения, ответственного за выплату возмещений (Агентство по гарантированному возмещению банковских вкладов (депозитов) физических лиц (далее – Агентство)).

В соответствии с новыми нормативами величина взносов банков будет зависеть от уровня рисков, принимаемых банками при осуществлении своей деятельности.

Помимо действующих ранее взносов (уставной в размере 0,5% от нормативного капитала банка выплачивается разово, календарный в размере 0,15–0,3% от среднедневных остатков банковских вкладов физических лиц выплачивается ежеквартально вплоть до формиров...

Отток средств клиентов Белгазпромбанка составил более 1 млрд руб.
10.07.2020
Отток средств клиентов Белгазпромбанка составил более 1 млрд руб.

ОАО «Белгазпромбанк», в отношении которого 15 июня 2020 г. была применена такая чрезвычайная мера надзорного реагирования, как введение временной администрации (подробнее – в статье «Последствия «дела Белгазпромбанка», «ЭГ» № 45 от 19.06.2020), опубликовал финансовую отчетность за II квартал 2020 г.

На первый взгляд, деятельность банка не пострадала в результате июньских событий – чистые доходы по всем трем ключевым статьям оказались выше, чем за такой же период прошлого года.

Чистые процентные доходы составили без малого 87 млн руб., что на 9% больше, чем во II квартале 2019 г., комиссионные – 40,5 млн руб., (рост на 11%), от операций с валютой – 20,3 млн руб. (рост на 78%). Операционные расходы сократились на 15,5% – до 76,2 млн руб.

В итоге прибыль до отчисления в резервы и оплаты налогов достигла 82,6 млн руб. против 45,7 млн годом ранее, т.е. рост составил более 80%. Это отличный результат даже для хорошего года, а для кризисного, отягощенного коронавирусом, его можно счи...

ТОП-5 прибыльных страховых организаций Беларуси в 2020 году
07.07.2020
ТОП-5 прибыльных страховых организаций Беларуси в 2020 году

За 5 месяцев 2020 года белорусские страховщики привлекли взносов по прямому и социальному страхованию на 619,9 млн руб. Темп роста к аналогичному периоду прошлого года – 107,1%.

По информации Министерства финансов, сумма страховых взносов по добровольным видам страхования составила 397 млн руб. (больше на 34,2 млн руб., чем за тот же период 2019 г.). По обязательным видам прибавка не столь ощутимая 6,8 млн руб., при общей сумме – 222,9 млн руб.

Доля взносов добровольных видов страхования достигла 64% (за 5 мес. 2019 г. – 62,7%).

Почти паритетно выросли и выплаты. По страховому возмещению и обеспечению они составили 319,2 млн руб. (на 39,9 млн руб. больше). Стала выше и доля страховых выплат в общей сумме страховых взносов 51,5% (за январь-май 2019 г. – 48,2%).

За 5 месяцев 2020 т.г. страховщики перечислили в бюджет и внебюджетные фонды 58,2 млн р...

Реорганизация эмитента облигаций: что нужно учесть?
30.06.2020
Реорганизация эмитента облигаций: что нужно учесть?

При реорганизации, по общему правилу, права и обязанности реорганизованного лица переходят в порядке правопреемства, однако есть и исключения.

В частности, в соответствии с ч. 9 ст. 22 Закона от 05.01.2015 № 231-З «О рынке ценных бумаг» (далее – Закон № 231-З) при реорганизации эмитента облигаций в форме слияния или присоединения его к другой организации, а также в форме разделения, выделения или преобразования осуществляется замена эмитента облигаций на его правопреемника при условии, что все обязательства по облигациям определенного выпуска переходят к одному правопреемнику и этот правопреемник вправе осущест­влять эмиссию облигаций.

Как мы видим, есть два условия перехода статуса эмитента при реорганизации:

– обязательства переходят к одному лицу;

– данное лицо вправе осущест­влять эмиссию облигаций.

Если гов...

Стероидные инъекции от Нацбанка: какие последствия может иметь снижение ставки рефинансирования
26.06.2020
Стероидные инъекции от Нацбанка: какие последствия может иметь снижение ставки рефинансирования

22 июня 2020 г., третий раз за этот год, Нацбанк принял решение о снижении ставки рефинансирования. Основная причина, которая побудила регулятора продолжить следовать курсом мягкой кредитно-денежной политики, – спад промышленного производства и тяжелое финансовое положение предприятий реального сектора экономики.

Хотя Нацбанк действует так же, как большинство центральных бан­ков стран мира, не стоит забывать, что снижение учетной ставки – это шаг, который может иметь и негативные последствия.

Наиболее очевидные из них – усиление инфляционных процессов и снижение ставок по вкладам, что подстегнет дальнейший рост цен и усилит отток денежных средств из банковской системы.

Нацбанк сообщает, что основой для принятого решения стало замедление инфляции и снижением ставок в странах – торговых партнерах Беларуси. В мае 2020 г. прирост потребительских цен в годовом выражении составил 4,9% при 5,4% в апреле 2020 г. Также неплохо выглядит инфляция на фоне предыдущего года (за январь-май 2019 г. –...

Вкладчики начинают забирать деньги из банков
23.06.2020
Вкладчики начинают забирать деньги из банков

Кризис задел не только предприятия – статистика по банковским вкладам показывает, что физические лица начали забирать деньги из банков. Отток пока небольшой и контролируемый, но тенденция не может не вызывать опасения. В остальном же статистика по банковским вкладам остается прежней: деньги на депозитах хранят в основном пенсионеры, а среди банков чаще всего выбирают Беларусбанк и Белагропромбанк.

 

Отток средств уже заметен, но ситуация остается под контролем

По информации банков, принявших участие в исследовании, сроч­ные банковские вклады физических лиц за I квартал 2020 г. увеличились на 14,1% (+2,6 млрд руб.) и достигли 21,12 млрд. Однако такой бурный рост – всего лишь результат переоценки валютных депозитов. О реальном притоке денежных средств в банковские вклады речь не идет. Наоборот, начинается отток средств из банковских вкладов. Если взять отдельно депозиты в национальной валюте (5,21 млрд руб.), мы увидим, что они снизились на 29 млн руб., или 0,6%. Валютные банковские вклады в рублевом выражении (15,9 млрд руб.) выросли на 2,64 млрд, однако в пересчете на доллар...

Ставка рефинансирования снижается до 7,75%
22.06.2020
Ставка рефинансирования снижается до 7,75%

Нацбанк объявил о снижении ставки рефинансирования. С 1 июля 2020 года ставка рефинансирования снижается с 8 до 7,75%, ставка по кредиту овернайт – с 9 до 8,75%, ставка по депозиту овернайт – с 7 до 6,75%. Соответствующее решение принято Правлением Нацбанка по итогам дополнительного заседания по денежно-кредитной политике 22 июня 2020 года.

Это уже третье снижение ставки рефинансирования в текущем году. Ранее ставка рефинансирования снижалась 19 февраля 2020 г. (с 9 до 8,75%) и 20 мая 2020 г. (с 8,75% до 8%). Напомним, что 19 июня Президент провел совещание о мерах поддержки реального сектора экономики со стороны банковской системы. Глава государства предложил Нацбанку  не затягивая, до конца месяца рассмотреть вопрос о снижении ставки рефинансирования, чтобы снизить стоимость банковских кредитов для предприятий реального сектора.

В официальном пресс-релизе Нацбанка, который сопровождает принятое решение, сообщается о замедлении инфляции под влиянием дезинфляционных факторов и снижением ставок в странах – торговых партнера...

Финансы: список рубрик
Важно
Мы в соцсетях
Архивы «ЭГ»
Опросы