$

2.0470 руб.

2.2714 руб.

Р (100)

3.1033 руб.

Ставка рефинансирования

9.50%

Банки и расчеты

Кредитный риск в разрезе банков
04.09.2018
Кредитный риск в разрезе банков

Маркет-мейкерами на финансовом рынке Беларуси по-преж­нему остаются системообразующие госбанки, а последствия агрессивного валютного кредитования 2012–2014 гг. до сих пор обусловливают валютные «перекосы» кредитных портфелей банков. По своим законам и вне общесреднего тренда живут лишь малые банки.

Объем активов, подверженных кредитному риску (АПКР) (кредиты юридическим и физическим лицам, а также другим банкам), по банковской системе Беларуси на 1 июля составил 49,53 млрд. BYN, что эквивалентно 24,63 млрд. USD и достигает 47,1% ВВП страны за 2017 г.

На госбанки приходится 2/3 таких активов. В градации по размеру банков (крупные, средние, малые) более 88% АПКР приходится на крупные и только 2,5% – на малые.

Что характерно, совокупные активы наименее диверсифицированы у госбанков (больше 80% из них составляют АПКР), а наиболее – у малых банков (АПКР – всего 58% совокупных активов). Небольшим банкам для выживания и удержания на плаву приходится более широко смотреть на бизнес и...

Банки готовятся к росту
01.09.2018
Банки готовятся к росту

В целом, банковская система продемонстрировала в июне преимущественное улучшение основных показателей деятельности. При уменьшении валовых активов возрос нормативный капитал, хотя снизились и рисковые активы. До максимума с начала года возросла прибыль. На показатели кредитного портфеля и проблемных активов оказало влияние изменение методологических подходов к их оценке и определению, что затрудняет сопоставимость с предыдущими периодами.

Показатели прибыли улучшаются, а за ними возрастают уровни рентабельности, хотя в годовом выражении они все еще «минусуют». Остальные показатели деятельности банков двигаются разнонаправленно, а о развороте тренда к росту системы пока говорить не приходится. Несмотря на определенный эффект от стабилизации уровня, проблемная задолженность остается значительной и продолжает сдерживать прибыль из-за необходимости создания спецрезервов и списания задолженности за их счет, а также держит в напряжении и нормативный капитал банков.

В июне рубль смог умеренно восстановить позиции против доллара США, что оказало соответствующее влияние на девальвационную динамику активов в рублевом эквиваленте,...

Удар физлиц по рублю в денежной массе
29.08.2018

За июль широкая денежная масса (ШДМ) в Беларуси после прироста уменьшилась (-0,2%) до уровня 39,1 млрд. BYN. Ее удержание в строгих рамках поддерживается усилиями монетарной политики властей. С начала года снижение ШДМ достигает 1,95% или 0,8 млрд. BYN.

После июньского разгона в июле объем наличных денег в обращении (денежный агрегат M0) продолжил прирост — на 1,4%, до 2,7 млрд. BYN. Таким образом, стимулирование внутреннего спроса (в том числе, кредитованием) накладывает отпечаток и на рост объема наличных денег. Понемногу прибавляет и изменение с начала года — уже +15% или +352,5 млн. BYN. Удельный вес наличных денег в структуре ШДМ составил 6,9% на 1 августа, что на 1 п.п. больше, чем на 1 января.

            Активная рублевая денежная масса (денежный агрегат M1, который включает наличные деньги и текущие рублевые вклады в банках) даже сократилась за июль на 2,3%, до 7,3 млрд. BYN. Всего с начала года М1 уменьшился на 0,7% или -...

Кредитная история заемщика стала обширнее
28.08.2018
Кредитная история заемщика стала обширнее

Выдача кредита в Беларуси невозможна без предварительного изучения кредитной истории (далее – КИ). И поэтому банк прежде всего получает у потенциального кредитополучателя согласие на предоставление кредитного отчета (далее – КО). В сущности, это одна из составляющих изучения банком кредитоспособности субъекта хозяйствования, которая проводится до заключения кредитного договора.

Отношения, связанные с формированием и получением КИ, регулирует Закон от 10.11.2008 № 441-З «О кредитных историях». C 23 августа т.г. вступили в силу изменения и дополнения, внесенные в данный нормативный акт Законом от 13.11.2017 № 66-З (далее – Закон).

С указанной даты КО полнее отражает КИ кредитополучателя и тем самым дает возможность объективнее подойти к оценке его кредитоспособности. Кроме того, Закон обязывает источники формирования КИ представлять в Нацбанк имеющиеся у них сведения, входящие в состав КИ, по всем заключенным ими кредитным сделкам.

Добавление новой информации

Понятие кредитной сделки согласно Закону дополнено.

В результате с 23 августа кредитная сделка представляет собой кредитный договор; договор, содержащий условия овердрафтного кредитования; договор займа, в т.ч. договор микрозайма; договор финансовой аренды (лизинга); договор финансирования под уступку денежного требования (факторинга); договор...

Банки «отвоевали» прибыль во втором квартале
28.08.2018
Банки «отвоевали» прибыль во втором квартале

Второй квартал стал практически «прорывным» для прибыли банков: результат почти достиг максимума последних 3,5 лет, продемонстрированного по итогам IV квартала 2016 г.

При почти одинаковых значениях среднемесячной прибыли в 2016–2017 гг. с IV квартала 2016 г. наблюдался однозначно нисходящий тренд квартальной прибыли. Но ситуацию исправил II квар­тал. Размер квартальной прибыли на 23% превзошел уровень прибыли во II квартале 2017 г.

Положительно на совокупной прибыли сказался рост комиссионной и прочей банковской прибыли, а также сокращение убытка от создания резервов и прочего операционного убытка. Процентная прибыль (основа всей прибыльности банков) резко сократилась, но была уравновешена снижением убытка от создания резервов, что в итоге и привело к высоким результатам (в абсолютном выражении).

Скорректируем результат на негативные факторы про...

Рублевое кредитование идет на опережение
27.08.2018

Валютный перевес кредитного портфеля банков в июне продолжил отступать и вновь поддался рублевой части при умеренном укреплении рубля на валютном рынке и несколько улучшившемся качестве кредитов на фоне стабилизации их стоимости.

На этот раз все субъекты, кроме госпредприятий, нарастили рублевую кредитную задолженность; при этом, госкомпании и физлица сократили валютную задолженность в эквиваленте валюты. Результат дополнило сократившееся (на 14%) межбанковское кредитование, при этом, рублевая его часть за месяц лишилась всего 0,6%, тогда как валютная в рублевом эквиваленте потеряла 15,5% — доля межбанковского кредитования ослабила позиции, а доля валютного кредитования в межбанковском занимает 88% - это в 1,8 раза больше доли валютного кредитования в экономике.

В июне объем кредитования секторов экономики слегка повысился — на 0,1% до 40,3 млрд. BYN (в эквиваленте — прибавил 0,2 млрд. до 20,3 млрд. USD) на 1 ию...

Предприятия запасаются валютой на текущих счетах
24.08.2018
Предприятия запасаются валютой на текущих счетах

В июле чистый приток рублевых средств юридических лиц в банковскую систему страны составил всего 24 млн. BYN (после притока в 57 млн. BYN в июне), что почти не уменьшило напряжения с ликвидностью у последних. Обстановку дополнил прирост остатков на валютных счетах (примерно +263 млн. BYN у юридических лиц после +31 млн. в июне).

По состоянию на 1 августа объем рублевых и валютных депозитов юридических лиц повысился до 12,9 млрд. BYN, прибавив 296 млн. BYN, или 2,4% в июле.

Общая сумма депозитов в рублях на 1 августа составила 11,3 млрд. BYN. При этом в июле рублевые вклады уменьшились на 0,9%. Доля рублевых депозитов в денежной массе достигает 29%.

Переводные депозиты в рублях на 1 августа составили 4,6 млрд. BYN – 40,2% всех рублевых депозитов. На 1 января их доля составляла 43,7%, а за июль они снизились на 4,4%, или на 207 млн. BYN (–8,1%, или –400 млн. BYN с начала года).

При этом переводные депозиты юридических лиц в рублях составили 2,2 млрд. BYN, повысившись за июль на 0,7% (–20,5%, или –...

Кредиты под защитой закона
03.08.2018

Через 3 месяца брать кредиты будет намного безопаснее, чем сейчас. А для защиты интересов населения Законом от 17.07.2018 № 133-З в Банковский кодекс включена отдельная статья, в которой установлены особенности кредитования физических лиц.

С 29 октября 2018 г. – даты вступления в силу Закона № 133-З – величина процентов за пользование кредитом будет строго регламентирована. Воз­можны лишь два варианта: либо они устанавливаются в абсолютных величинах (фиксированная ставка), либо – исходя из расчетной величины, привязанной к какому-то базовому показателю (переменная ставка). При этом увеличить проценты в одностороннем порядке будет невозможно, даже если это записано в кредитном договоре, – подобная норма считается недействительной. Правда, при использовании переменной процентной ставки увеличение базового показателя (чаще всего это ставка рефинансирования Нац­банка) не считается односторонним увеличением.

Потребительский кр...

Банк предложил бизнесу проверить «чистоту» контрагентов
31.07.2018

Банк Москва-Минск предложил бизнесу бесплатно проверить своих партнеров в Беларуси и России, используя систему дистанционного банковского обслуживания Банка. Сервис «control» в онлайн-режиме предоставляет информацию о контрагентах, рассказали в банке.

 

Сервис позволяет проверить деловую репутацию любой компании или предпринимателя. В частности, можно узнать судебную историю с детализацией каждого дела и сведения о нахождении контрагента в процедуре банкротства. Система также указывает на наличие задолженности перед бюджетом, присутствие в реестре недобросовестных поставщиков и проведение плановых проверок. Также можно получить справочные данные, такие как юридический адрес, анонс тендерных закупок, информацию о регистрации компании в СЭЗ и ее членстве в Белорусской торгово-промышленной палате.

 

При проверке партнеров в России сервис показывает историю судебных дел, сведения о налоговой задолженности и финансовых показателях. Так...

Банки спасает неплохая прибыль
29.07.2018

В целом, банковская система продемонстрировала в мае преимущественное улучшение основных показателей деятельности. При уменьшении валовых активов возрос нормативный капитал и рисковые активы, достаточно высока и прибыль. На показатели кредитного портфеля и проблемных активов повлияло изменение методологических подходов к их оценке и определению, что затрудняет сопоставимость с предыдущими периодами.

Показатели прибыли улучшаются, но пока рентабельности сохраняются на прошлогодних уровнях. Остальные показатели деятельности банков двигаются разнонаправленно, а о развороте тренда к росту системы пока говорить не приходится. Несмотря на определенный эффект от периодических списаний, проблемная задолженность не спешит отступать и продолжает давить на прибыль из-за необходимости создания спецрезервов и списания задолженности за их счет, а также держит в напряжении и нормативный капитал банков.

В мае рубль еще немного поддался доллару США, что оказало соответствующее влияние на девальвационную динамику активов в рублевом эквиваленте, более половины которых составляют валютные. При росте к...

Финансы: список рубрик
Важно
Мы в соцсетях
Подписка
Архивы «ЭГ»
Опросы