$

2.4892 руб.

3.0149 руб.

Р (100)

3.4455 руб.

Ставка рефинансирования

8.50%

Банки и расчеты

Банковский сектор под ударом.
Отток средств и сокращение кредитования
20.10.2020
Банковский сектор под ударом. Отток средств и сокращение кредитования

13 октября Нацбанк в очередной раз продлил срок приостановления постоянно доступных операций по поддержке и изъятию ликвидности. Если раньше подобные ограничения вводились на месяц, то на этот раз регулятор не стал мелочиться и продлил срок сразу на 3 месяца – по 19 января 2021 г. включительно. Это означает, что Нацбанк не ожидает стабилизации ситуации на кредитно-депозитном рынке до конца года и будет помогать белорусским банкам с поддержанием ликвидности только по рыночным ставкам путем проведения кредитных аукционов.

 

Кризис ликвидности миновал…

Острая фаза, которую мы наблюдали в августе-сентябре 2020 г., миновала. На последний кредитный аукцион Нацбанка от 23 сентября поступило 58 заявок от 11 банков на общую сумму 1540 млн руб. со ставками от 7,75 до 17% годовых. Регулятор принял решение предоставить банкам ресурсы в сумме 654 млн руб. со ставкой отсечения 13% годовых и средневзвешенной ставкой 13,3%. Сравнение итогов с результатами сентябрьских аукционов показывает, что объем спроса на финансовую поддержку регулятора сократился (на 27,5% по сравнению с аукционом 16 сентября), а средневзвешенная ставка снизилась (на 10,19% по сравнению с аукционом 9 сентября). Ранее Нацбанк проводил кредитн...

Нацбанк оставил ставку рефинансирования без изменений – 7,75% годовых
14.10.2020
Нацбанк оставил ставку рефинансирования без изменений – 7,75% годовых

Такое решение было принято по итогам дополнительного заседания по денежно-кредитной политике, которое состоялось 14 октября.

В качестве основного фактора, который повлиял на принятое решение, регулятор отметил ускорение инфляции из-за опережающего роста цен на импортируемые товары из-за ослабления белорусского рубля в августе. В итоге в сентябре 2020 года годовой прирост потребительских цен составил 6,1%. Нацбанк допускает, что девальвация белорусского рубля будет некоторое время определять повышенный инфляционный фон, в результате чего к концу года прирост потребительских цен может составить около 6%. Однако в среднесрочной перспективе регулятор ожидает, что преобладание дезинфляционных факторов позволит вернуть инфляцию к целевой траектории вблизи 5%.

Если раньше Нацбанк указывал на обстоятельства, при кото...

Банковская система: отток средств бьет все рекорды
18.09.2020
Банковская система: отток средств бьет все рекорды

Как мы отмечали ранее, август выдался непростым месяцем для белорусского рубля: повышенный спрос на валюту со стороны населения и субъектов хозяйствования привел к тому, что курс доллара США к белорусскому рублю вырос на 9,5%, а золотовалютные резервы снизились на 1399,6 млн USD, или 15,8%. В конце августа курс достиг локального максимума в 2,6631 руб. за 1 USD и начал снижаться. Внешне все выглядит так, как будто Нацбанку удалось изменить ситуацию, однако статистика говорит о том, что это, скорее всего, временная передышка и расслабляться пока еще рано.

 

Рубль укрепился на 2%, однако вряд ли это надолго

Если обратить внимание на статистику валютного рынка в сентябре, можно увидеть, что объемы торгов стали меньше. Если в особенно горячие дни августа по одному только доллару США объем сделок мог превысить 100 млн USD в день, то, например, 14 сентября объем торгов всеми тремя основными валютами не превысил и 50 млн USD в эквиваленте. То есть мы видим: ажиотажный спрос сгладился, что позволило белорусскому рублю частично отыграть свое падение – относительно августовского пика он укрепился на 2%. Причина такой ситуации лежит на поверхности: у покупателей стали заканчиваться избыточные деньги и рынок стал приходить в равновесие.

Е...

Чемпион по волатильности. БТА Банк с 9 сентября предлагает вклад под ставку 25% на 32 дня
18.09.2020
Чемпион по волатильности. БТА Банк с 9 сентября предлагает вклад под ставку 25% на 32 дня

В Беларуси вновь появились банковские вклады с процентной ставкой более 20. И это при ставке рефинансирования 7,75 %. БТА Банк предлагает физлицам вклад «Я бесподобен». На 32 дня.

Условия вклада и впрямь не имеют аналогов на банковском рынке страны. Такие «смачные» проценты в рублях, конечно, должны быть чем-то обусловлены. А именно – надо одновременно с рублевым «бесподобным» вкладом открыть в течение текущего банковского дня безотзывный вклад в валюте на 24 месяца и более в сумме не менее 100 тыс. USD (под 2,3% годовых) или 100 тыс. EUR (под 1,3% годовых). Забрать валюту вы сможете только в экстренной ситуации, если деньги потребуются на лечение – свое собственное или близкого родственника. Напишете заявление об отзыве депозита, приложите документ из медучреждения – и все, ждите решения банка. Он, наверное, разрешит. В других случаях забрать свои средства до окончан...

Спрос на валюту – индикатор недоверия правительственному курсу
11.09.2020
Спрос на валюту – индикатор недоверия правительственному курсу

Нацбанк представил статистику по объему сделок купли-продажи валюты на внутреннем рынке страны. Данные указывают на то, что период краткосрочной стабилизации белорусского рубля, который мы наблюдали в апреле-июле 2020 г., остался в прошлом. Население и субъекты хозяйствования отреагировали на августовский политический кризис и экономическую неопределенность повышенным спросом на валюту. Валютные интервенции Нацбанка привели к значительному сокращению золотовалютных резервов страны, которые за август сократились более чем на 15%.

 

Бегство в валюту как единственный шанс сохранить заработанное

По статистике (см. таблицу), как и в марте 2020 г., основными покупателями валюты на чистой основе стали физические лица и субъекты хозяйствования. Физлица купили 1221,8 млн USD, что почти на 20% больше, чем в пиковом марте, когда мы наблюдали резкий рост курсов основных валют. Следует отметить, что повышенный спрос на валюту со стороны населения наблюдался еще накануне выборов – в июле 2020 г., когда объем покупки валюты физлицами составил 93% от объемов марта. То есть президентские выборы в глазах населения еще в июле были фактором, который дестабилизирует экономическую ситуацию в стране, поэтому многие физические ли...

Золотовалютные резервы за август сократились на 1,4 млрд USD
07.09.2020
Золотовалютные резервы за август сократились на 1,4 млрд USD

Нацбанк представил данные о состоянии золотовалютных резервов страны. По состоянию на 1 сентября 2020 года международные резервные активы Республики Беларусь составили 7457,8 млн USD (в эквиваленте), сократившись за месяц почти на 1400 млн USD долларов США или 15,8%.

Основная причина такого стремительного сокращения – ситуация на внутреннем валютном рынке страны, из-за которой Нацбанк был вынужден выступить чистым продавцом валюты, чтобы удовлетворить растущий спрос со стороны населения и юридических лиц.

Это новый антирекорд года – по итогам марта 2020 г. мы уже наблюдали сокращение резервов, но тогда оно не превысило 1018,4 млн USD. Всего же с начала года золотовалютные резервы страны сократились более чем на 20%. При этом внешний государственный долг по состоянию на 1 августа с начала года с учетом погашений и новых заимствований вырос на 3,7% (до 17771,8 млн USD или 28,4% ВВП), внутренний – на 11,8% (до 9784,9 млн руб. или 6,5%). Таким о...

Банки сокращают кредитование:
какими будут экономические последствия
01.09.2020
Банки сокращают кредитование: какими будут экономические последствия

Прошлая неделя отметилась не только резким ростом основных валют, но и приостановкой банковского кредитования, что говорит о дальнейшем разрастании кризиса ликвидности в финансовом секторе.

27–28 августа как минимум 7 банков сообщили о сокращении потребительского кредитования – Абсолютбанк, Белгазпромбанк, БПС-­Сбербанк, БТА-Банк, РРБ-Банк, Тех­нобанк, БНБ-Банк. Корпоративные клиенты ряда крупных белорусских банков говорят о сокращении кредитования юридических лиц. Фор­мально кредитные продукты для юридических лиц еще доступны, но фактически предоставление ресурсов сокращено до минимума.

Изменение кредитной политики банков для нашей экономики традиционно является важным индикатором, который отличает временную турбулентность от глубокого экономического кризиса, в который погружается страна. Если еще в мае-июне мы констатировали, что в целом неплохо справляемся с последствия...

Ставка рефинансирования остается на прежнем уровне – 7,75% годовых
12.08.2020
Ставка рефинансирования остается на прежнем уровне – 7,75% годовых

Сегодня по итогам очередного заседания по денежно-кредитной политике Нацбанк принял решение сохранить без изменения ставку рефинансирования и ставки по операциям регулирования ликвидности.

На решение Нацбанка оказали влияние среднесрочный прогноз динамики потребительских цен, состояние белорусской и мировой экономики и ситуация на финансовом рынке страны. Среди основных дезинфляционных факторов регулятор отметил сокращение деловой активности, уменьшение спроса со стороны населения, сдерживание роста цен со стороны Правительства. С другой стороны давление на инфляцию оказали контрциклические меры, принятые Правительством для поддержки экономики, оптимизация долговой нагрузки на предприятия и население, смягчение отдельных пруденциальных требований к банкам. В итоге инфляция хоть и сложилась меньше, чем прогнозировалась в мае, тем не менее остается выше запланированного на год у...

Вкладчики забирают деньги из банков
07.08.2020
Вкладчики забирают деньги из банков

Согласно статистике, предоставленной Нацбанком, уже по итогам I квартала 2020 г. стали заметны первые признаки оттока средств из банковских вкладов. Тогда физические лица изъяли из банковской системы депозитов на сумму более 200 млн USD.

Мы проанализировали статистику по вкладам за II квартал 2020 г., чтобы увидеть, как изменилась ситуация за последние 3 месяца.

 

За 3 месяца – еще минус 400 млн USD

По информации банков, принявших участие в исследовании, по состоянию на 1 июля 2020 г. срочные банковские вклады (депозиты) физических лиц составили 18,84 млрд руб., что на 2,3 млрд руб., или 10,8%, меньше, чем три месяца назад.

Доля срочных банковских вкладов в национальной валюте составила 27,3% от общего объема вкладов, или 5,14 млрд руб. в денежном выражении.

По сравнению с 1 апреля 2020 г. их объем снизился на 70 млн руб., или на 1,4%.

Еще больше сократились сроч­ные вклады в иностранной валют...

Банки и лизинговые организации ограничат в способах защиты от недобросовестных должников
31.07.2020
Банки и лизинговые организации ограничат в способах защиты от недобросовестных должников

Нацбанк вынес на общественное обсуждение проект указа «О регулировании кредитных отношений, отношений финансовой аренды (лизинга)». Основная цель данного законопроекта – снижение избыточной финансовой нагрузки на кредитополучателей.

 

Не платит кредит? Защитим его от банка!

Законопроект запрещает установление в кредитном договоре условий об уплате повышенных процентов за пользование кредитом в случае невозврата (непогашения) кредитополучателем кредита в срок, а также взимание таких процентов.

Кроме того, ограничивается предельный размер неустойки (штрафов, пеней), уплачиваемой в связи с неисполнением (ненадлежащим исполнением) в срок денежных обязательств по кредитному договору – не более полуторакратного размера процентов, установленного кредитным договором.

В случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) в срок иных обязательств кредитополучателем размер неустойки (штрафа, пени) в год...

Финансы: рубрики
Актуально
Важно
Мы в соцсетях
Архивы «ЭГ»
Подборки
Полезное