$

2.4826 руб.

2.9240 руб.

Р (100)

3.4226 руб.

Ставка рефинансирования

9.25%

Банки и расчеты

Госсектор готовится к масштабной секьюритизации
16.04.2021
Госсектор готовится  к масштабной секьюритизации

Еще несколько лет назад преимущественной формой поддержки предприятий госсектора было директивное кредитование. Однако дефицит бюджетных средств заставил правительство и исполнительные органы искать иные опосредованные способы снижения долговой нагрузки промышленных предприя­тий. Это породило целый ряд нормативных правовых актов, суть которых сводилась к привлечению для решения проблем снижения долгового бремени самих кредиторов – от предоставления рассрочек и секьюритизации активов до конвертации долгов в акции дополнительного выпуска. Первоначальные результаты принятых решений показались настолько привлекательными, что правительство решило сделать подобную практику массовой. И основные операции по финансовой «разгрузке» могут произойти уже в 2021 г.

 

Волшебство финансовой инженерии

Проблема высокой долговой нагрузки давно уже стала своеобразной визитной карточкой госпредприятий, а ситуация с обслуживанием долгов в реальности существенно отличается от того, что нам сообщает официальная статистика. По данным Нацбанка, размер просроченной задолженности остается небольшим – 131,8 млн руб. при общем объеме кредитных пассивов почти 58 млрд. Однако факты свидетельствуют о том, что госбанкам приходится проявлять «очень творческий» подход, чтобы показать столь «красивую» картинку. Реальный объем проблемных кредитов чрезвычайно сложно оценить из-за постоянно проводимой работы по их реструктуризации и списанию.

Например, по данным...

Нацбанк «вспомнил» про свои функции: ставка рефинансирования повышена до 8,5%
16.04.2021
Нацбанк «вспомнил» про свои функции: ставка рефинансирования повышена до 8,5%

14 апреля 2021 г. на очередном заседании, посвященном денежно-кредитной политике, Нацбанк вернулся к рассмотрению вопроса об изменении ключевых ставок, приняв неожиданное, но здравое решение: повысить с 21.04.2021 ставку рефинансирования на 75 базисных пунктов – до 8,5% годовых.

Основной причиной принятого решения стало дальнейшее ускорение инфляционных процессов. По итогам марта изменение потребительских цен достигло 8,5% в годовом выражении (к соответствующему месяцу 2020 г.). При этом Нацбанк отметил, что повышенный инфляционный фон в ближайшей перспективе сохранится, а годовой прирост потребительских цен может достичь 7%, хотя и не исключил возвращения к среднесрочному целевому ориентиру в 5% во II квартале 2022 г.

Таким образом, предельное значение роста потребительских цен, принятое на 2021 год в соответствии с Основными направлениями денежно-кредитной политики, перестало быть целью текущего года и превратилось в среднесрочный ориентир.

По пресс-рели...

Здравая логика восторжествовала:
Нацбанк повышает ставку рефинансирования до 8,5%
14.04.2021
Здравая логика восторжествовала: Нацбанк повышает ставку рефинансирования до 8,5%

Очередное заседание по денежно-кредитной политике Нацбанка, состоявшееся 14 апреля 2021 года, завершилось взвешенным и логичным решением о повышении ключевых ставок. С 21 апреля 2021 года ставка рефинансирования составит 8,5% годовых, ставка по кредиту овернайт – 9,5%, ставка по депозиту овернайт – 7,5%.

Как сообщает регулятор, решение принято с учетом комплекса внешних и внутренних факторов, влияющих на текущую и будущую динамику потребительских цен. Это, прежде всего, ускорение инфляционных процессов под влиянием влияния на цены произошедшего ослабления белорусского рубля, наблюдавшиеся с конца 2020 г., а также шоки предложения на рынках отдельных продовольственных товаров. В начале 2021 года основными драйверами инфляции стали повышение мировых цен на продовольственные товары, а также удорожание импортируемых товаров, которое регулятор связывает с возросшими логистическими затратами и перебоями с поставками вследствие пандемии. Нацбанк признал, что дополнительное проинфляционное влияние н...

Рейтинги банковского сектора:
выстоявшие и упавшие 2020-го
13.04.2021
Рейтинги банковского сектора: выстоявшие и упавшие 2020-го

Прошлый год выдался необыкновенно сложным для финансового сектора, в первую очередь из-за многочисленных вызовов, с которыми столкнулись белорусские банки. Помимо последствий распространения COVID-19 и ослабления нацио­нальной валюты, кредитно-финансовые учреждения испытали на себе кризис ликвидности, спровоцированный массовым изъятием средств из банковской системы, а сверхмягкая денежно-кредитная политика, проводимая Нацбанком, создала предпосылки по сокращению процентной маржи банков вплоть до отрицательных значений.
Тем не менее банки выстояли, показав неплохие финансовые результаты по итогам 2020 г., – не без «точечной» поддержки регулятора.

Изучив финансовую отчетность банков по НСФО, мы составили рейтинги по 5 ключевым парамет­рам, чтобы оценить, какие банки оказались наиболее устойчивыми, а какие – потеряли занимаемые позиции, столкнувшись с неблагоприятными событиями 2020 г. Это размер активов, собственного капитала, средств клиентов, объем кредитов, выданных клиентам, прибыль банка до налогов и отчисления в резервы.

 

Топ-10 по размеру активов и собственного капитала

Крупнейшим банком страны с первым местом по всем пяти категориям остался Беларусбанк. Его активы по состоянию на 1 января 2021 г. составили 36 786 млн руб., что в 7 раз больше, чем у лидера коммерческого сектора – Приор­банка, занявшего третье ме...

Объемы банковского кредитования начинают сокращаться
09.04.2021
Объемы банковского кредитования начинают сокращаться

Основой для дальнейшего социально-экономического развития страны в соответствии с планами правительства должен стать новый инвестиционный цикл. Однако статистика Нацбанка показывает, что «рывка» может не получиться – дальнейшее изыскание средств для реализации новых инвестиционных проектов сдерживается дефицитом государственного бюджета, высокой долговой нагрузкой предприятий и снижением кредитной активности банков.

 

Кредитный импульс больше не работает

За 2020 год банки выдали белорусским предприятиям кредиты на сумму 82,7 млрд руб., что существенно для нашей страны (более 50% ВВП). При этом объем помощи начинает сокращаться: в 2020 г. зай­мов было выдано на 4,7% меньше, чем в 2019 г., а за первые два месяца 2021 г. их количество снизилось еще на 11,4% по сравнению с таким же периодом прошлого года. В действительности сокращение еще значительнее, т.к. представленные цифры включают в себя рублевую переоценку валютных кредитов.

Сократилось и потребительское кредитование физлиц. Если в январе-феврале 2020 г. объем ссуд, предоставленных физлицам, составил 1700 млн руб., то за первые 2 месяц...

Нацбанк предлагает новый вид расчетных счетов
09.04.2021
Нацбанк предлагает новый вид расчетных счетов

Регулятор планирует ввести в практику понятие базового банковского счета. Это разновидность текущего расчетного счета, который позволит его владельцу получить гарантированный законодательством бесплатный минимум банковских услуг. Кроме того, подразумевается, что появление таких счетов поможет государству вовлечь в безналичные платежные отношения отдельные категории граждан, ранее получавших выплаты, в т.ч. и социального характера, в наличной форме. Проект Указа «О текущем (расчетном) банковском счете физического лица с базовыми условиями обслуживания» представлен для общественного обсуждения на Национальном правовом портале.

 

Бесплатный минимум и карта белорусского оператора

По мнению авторов документа, появление в линейке банковских продуктов такой услуги позволит предоставить физлицам минимальный набор бесплатных операций в рамках платежного обслуживания и поможет снизить расходы по наиболее востребованным операциям для наиболее уязвимых слоев населения – пенсионеров, студентов, малообеспеченных граждан, лиц со специфическим статусом и др. В обосновании проекта Нацбанк уточняет, какой перечень услуг станет бесплатным для владельцев базового счета:

  • получение на данный счет в полном объеме выплат социального характера, заработной платы, стипендии;
  • снятие наличных денежных средств;
  • перечис...
Климат разрушает экономику.
Что могут сделать банки
06.04.2021
Климат разрушает экономику. Что могут сделать банки

В Беларуси за 30 лет (с 1989 по 2019 гг.) среднегодовая температура превысила климатическую норму на 1,30 °С. Казалось бы немного, но изменение климата увеличивает риски для здоровья и экономического роста.

Что в этой ситуации могут предпринять банки, обсудили на онлайн-конференции «Климатическая политика: риски и последствия для экономики и финансового сектора», организованной Центром экономических исследований BEROC совместно с исследовательским центром ИПМ при поддержке Швеции и посольства Великобритании в Беларуси.

Научный директор Исследовательского центра ИПМ Ирина Точицкая в своем докладе выделила две группы рисков для финансовой системы: физические и риски перехода.

 

Опасность физических рисков

Экстремальные погодные явления приводят к повреждению и даже уничтожению имущества, затрудняют работу транспорта, сельского хозяйства, других отраслей экономики. А это сниж...

«МТБанк» сообщил о приобретении «Идея банка»
01.04.2021
«МТБанк» сообщил о приобретении «Идея банка»

1 апреля 2021 года ЗАО «МТБанк» завершил сделку по приобретению контрольного пакета акций ЗАО «Идея Банк» (Беларусь), выкупив доли у Getin Holding S.A. и Getin International S.A. (Польша). Как сообщалось ранее, стоимость сделки составила 50 млн белорусских рублей. Соответствующая информация опубликована на официальном сайте банка.

«Мировой банковский сектор идет путём консолидации финансовых институтов. Укрупнение банков даёт возможность расширить спектр банковских продуктов и услуг для клиентов, повысить качество предоставляемого сервиса и, как следствие, предоставляет клиентам банка более широкие возможности. Благодаря объединению опыта, экспертизы и продуктовой линейки двух банков мы сможем предложить рынку еще больше инновационных банковских продуктов и сервисов. И тем самым способствовать переходу отношений банка с клиентом на новый уровень», – так охарактеризовал перспективы банков после осуществления сделки председатель правления МТБанка Дмитрий Шидлович.

 

Пресс-служба банка сообщает, что процесс п...

Для поддержки реального сектора банки заставляют затянуть пояса
19.03.2021
Для поддержки реального сектора банки заставляют затянуть пояса

Два месяца назад Нацбанк в лице первого заместителя Председателя Правления Сергея Калечица пообещал белорусам, что в 2021 г. приоритетом регулятора в области процентной политики будет поддержание разумного компромисса между интересами кредитополучателей и вкладчиков. По факту же оказалось, что данный компромисс достигнут за счет снижения запаса финансовой прочности банковской системы.

 

Регулятор Робин Гуд

В IV квартале 2020 г. в банковском секторе произошло аномальное событие – средние ставки по новым вкладам физлиц в национальной валюте (17,48% годовых) превысили ставки по кредитам для юрлиц (12,37%). Это означает, что процентная маржа, которую получают банки как разницу между стоимостью привлеченных средств от населения и доходом от выданных кредитов, стремится к отрицательному значению. В сентябре-декабре 2020 г. такая ситуация еще как-то объяснялась – важно было стабилизировать банковскую систему, столкнувшуюся с оттоком вкладов, и при этом не допустить повышения ставок по кредитам для экономики, восстанавливающейся после кризиса. Но сохранение таких антикр...

Россия реструктурировала кредитные условия для строительства АЭС в Островце
17.03.2021
Россия реструктурировала кредитные условия для строительства АЭС в Островце

Совет Федерации РФ ратифицировал протокол, изменяющий кредитные условия по строительству атомной электростанции в Островце.

Беларусь просила российскую сторону пересмотреть действующее государственное экспортное кредитное соглашение на строительство двух энергоблоков АЭС. Необходимость пересмотра объяснялась пролонгированной окупаемостью проекта, увеличением мировых цен на нефть и газ, а также переносом сроков ввода в эксплуатацию двух энергоблоков на 2022 год. В России согласились с пересмотреть условия кредита, в июле 2020 года соответствующий протокол был подписан между Россией и Беларусью, а 17 марта 2021 г. одобрен Советом Федерации.

Документ изменяет условия по срокам и выплатам государственного экспортного кредита, установленные межправительственным соглашением. Теперь продлеваются сроки использования...

Финансы: рубрики
Актуально
Важно
Мы в соцсетях
Архивы «ЭГ»
Подборки
Полезное