Залог движимого имущества: некоторые аспекты

Статьей 315 ГК определено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за исключением случаев, предусмотренных законодательными актами.

Из приведенной нормы следует важнейший принцип – залог дает залогодержателю право не на предмет залога как таковой, а только на его стоимость. При нарушении обеспеченного залогом основного обязательства залогодержатель может лишь получить денежные средства, вырученные от реализации заложенного имущества.

Залог в силу договора

Залог возникает в силу договора, заключаемого в письменной форме. При этом договор о залоге имущества и (или) имущественных прав (требований) в обеспечение обязательств по договору, который дол­жен быть нотариально удостоверен, подлежит нотариальному удостоверению (п. 3 ст. 315, п. 2 ст. 320 ГК).

По общему правилу, предусмотренному ст. 163 ГК, несоблюдение простой письменной формы сделки лишает стороны права в случае спора ссылаться в подтверждение сделки и ее условий на свидетельские показания, но не лишает их возможности приводить письменные и другие доказательства, не являющиеся свидетельскими показаниями. А в случаях, прямо предусмотренных законодательными актами или указанных в соглашении сторон, несоблюдение простой письменной формы сделки влечет ее недействительность. Так, из п. 4 ст. 320 ГК следует, что несоблюдение правила о письменной форме договора залога влечет недействительность договора о залоге.

Таким образом, договор о залоге, который не совершен в письменной форме, признается недействительным.

Существенные условия

В договоре о залоге в качестве его существенных условий должны быть указаны предмет залога и его стоимость, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом, а также должно содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество. Если договор залога не содержит вышеназванных условий, он считается незаключенным (ч. 1 п. 1 ст. 402 ГК).

Предметом залога может быть всякое имущество, в т.ч. вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного его жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом (ч. 1 п. 1 ст. 317 ГК).

Согласно ч.ч. 2 и 3 п. 5 постановления Президиума ВХС от 27.10.2010 № 42 «О некоторых вопросах обращения взыскания на заложенное имущество» (далее – постановление № 42) договор о залоге, в котором отсутствуют сведения, индивидуально определяющие заложенное имущество, не может считаться заключенным. Исключение составляет договор о залоге товара в обороте, предметом которого являются не индивидуально-определенные вещи, а вещи, определенные родовыми признаками. Такой договор будет считаться заключенным, если в нем указаны виды (родовые признаки) товара и его общая стоимость.

Стоимость заложенного имущества указывается в договоре о залоге по соглашению его сторон. При этом по общему правилу она указывается в белорусских рублях (ч. 1 п. 1 ст. 298 ГК). Сторонам договора о залоге также принадлежит право указания стоимости заложенного имущества в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах (ч. 2 п. 1 ст. 298 ГК). В этом случае при обращении взыскания на заложенное имущество экономический суд в судебном постановлении устанавливает стоимость заложенного имущества в белорусских рублях исходя из курса иностранной валюты (условной денежной единицы), установленного Нацбанком на день вынесения решения (ч. 3 п. 11 постановления № 42).

Вместе с тем следует учитывать, что указанная сторонами в договоре о залоге стоимость заложенного имущества не является для суда обязательной при определении начальной продажной цены заложенного имущества, поскольку в силу п. 11 постановления № 42 в случае обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке в судебном постановлении долж­на быть указана начальная продажная цена заложенного имущества, устанавливаемая судом с учетом не только стоимости, содержащейся в договоре залога, но и на основании документов о рыночной стоимости данного имущества, представленных лицами, участ­вующими в деле.

Кроме того, в целях определения рыночной стоимости заложенного имущества экономический суд вправе назначить экспертизу в случаях:

– если стоимость, установленная в договоре залога, явно не соответствует рыночной стоимости;

– при наличии спора между залогодателем и залогодержателем о стоимости заложенного имущества;

– при изменении регулируемых цен по вновь установленным тарифам.

Существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом, также являются существенными условиями договора. В том случае, когда залогодателем является сам должник в основном (обеспечиваемом залогом) обязательстве, условия о существе, условиях и сроках исполнения обязательства, обеспеченного залогом, на наш взгляд, должны признаваться согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло это основное обязательство и который содержит соответствующие условия.

В случае, когда залогодателем выступает третье лицо, не участвующее в основном обязательстве в качестве стороны и не создающее для него обязанностей, обыкновенная отсылка в тексте договора о залоге к обеспечиваемому им основному обязательству не может быть признана достаточным выражением воли залогодателя – третьего лица отвечать в соответствии с условиями такого обязательства. Следовательно, в договоре о залоге следует в обязательном порядке описывать существо, размер и сроки обеспечиваемого обязательства.

Общее правило применительно к местонахождению предмета залога состоит в том, что заложенное имущество остается у залогодателя (п. 1 ст. 319 ГК). Договором может быть предусмотрена передача предмета залога залогодержателю. Правовое значение выделения залога с передачей имущества залогодержателю и залога с оставлением имущества у залогодателя состоит, в частности, в том, что:

– при оставлении имущества у залогодателя право залога возникает с момента заключения договора о залоге; при залоге с передачей имущества залогодержателю – с момента такой передачи (п. 1 ст. 322 ГК);

– сторона, владеющая предметом залога, несет обязанности по содержанию и сохранности заложенного имущества (ст. 324 ГК).

Предмет залога может оказаться во владении и пользовании третьего лица на законном основании (например, по договору аренды, безвозмездного пользования, хранения и т.п.). При этом считается, что он оставлен у залогодателя, т.е. по общему правилу залогодатель несет обязанности по содержанию и обеспечению со­хранности заложенного имущества (ст. 324 ГК).

Залог в силу законодательства

Залог в силу законодательства появляется там и тогда, где законодательство предписывает, что некое обязательство будет обеспечиваться залогом определенного имущества при наступлении определенного юридического факта. Соответственно, при залоге в силу законодательства договор о залоге не заключается. Отсутствие договора о залоге не влечет недействительность залога в силу законодательства.

При этом следует помнить о том, что законный залог бывает «диспозитивным», когда стороны могут своим соглашением отменить возникновение права залога, например, согласно п. 5 ст. 458 ГК, и «императивным», когда возникновение залога не может быть отменено соглашением сторон. Примером такого залога является п. 1 ст. 558 ГК.

Правила ГК о залоге в силу договора соответственно применяются к залогу, возникающему на основании законодательства, если законодательством не установлено иное (ч. 2 п. 3 ст. 315 ГК).

Обеспечиваемое залогом требование

В ст. 318 ГК установлены правила определения объема обеспечиваемого залогом требования, т.е. объема подлежащих удовлетворению требований залогодержателя-кредитора. Приведенной нормой установлено, что залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности:

– проценты. Полагаем, что речь идет: 1) о процентах за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица (залогодержателя-кредитора). Такие проценты начисляются в соответствии со ст. 366 ГК; 2) о процентах, начисляемых на сумму займа (кредита);

– неустойку. Понятие неустойки определено в ст. 311 ГК;

– возмещение убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного залогом обязательства. Понятие убытков определено в п. 2 ст. 14 ГК;

– возмещение расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Норма ст. 318 ГК является диспозитивной, соответственно, сторонам договора предоставлена возможность отступления от установленных в данной статье правил определения объема обеспечиваемого залогом требования.

С передачей и без передачи

Статья 319 ГК регламентирует владение предметом залога.

По общему правилу, установленному ч. 1 п. 1 ст. 319 ГК, заложенное имущество остается у залогодателя, если договором не предусмотрена передача заложенного имущества во владение залогодержателю (заклад).

Положения п. 2 ст. 319 ГК предусматривают такие возможные способы оставления предмета залога у залогодателя, как оставление предмета залога под замком с печатью залогодержателя; с наложением знаков, свидетельствующих о залоге (данный вид залога именуется твердым залогом).

Из диспозитивного характера нормы ч. 1 п. 1 ст. 319 ГК нормы следует, что договором о залоге может быть предусмотрена передача заложенного имущества залогодержателю во владение (заклад).

Передача заложенного имущества залогодержателю возлагает на него определенные обязанности. Так, в силу п. 2 ст. 325 ГК залогодержатель отвечает за полную или частичную утрату или повреждение переданного ему предмета залога. Залогодержатель отвечает за утрату предмета залога в размере его стоимости с учетом инфляции, а за его повреждение – в размере суммы, на которую эта стоимость снизилась, независимо от его стоимости, указанной в договоре. Договором может быть предусмотрена обязанность залогодержателя возместить залогодателю и иные убытки, причиненные утратой или повреждением предмета залога.

При этом имущество, на которое установлена ипотека, заложенные акции, а также заложенные товары в обороте не могут быть предметом заклада (ч. 2 п. 1 ст. 319 ГК).

Возникновение права залога

По общему правилу, установленному п. 1 ст. 322 ГК, право залога возникает с момента заключения договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое подлежит передаче залогодержателю, – с момента передачи этого имущества.

Таким образом, договор о залоге является консенсуальным – право залога возникает с момента заключения договора. Из этого правила сделано исключение для договоров заклада, предусматривающих передачу предмета залога залогодержателю, – права залогодержателя возникают с момента передачи имущества (соответственно, договор заклада – реальная сделка).

Иногда встает вопрос, с какого момента возникает право залога на новый предмет залога (при замене предмета залога)?

Следует помнить, что согласно ч. 1 п. 1 ст. 326 ГК замена предмета залога допускается с согласия залогодержателя, если законодательством или договором не предусмотрено иное. В силу п. 1 ст. 320 ГК предмет залога является одним из существенных условий договора о залоге.

В связи с этим замена предмета залога является изменением договора о залоге, которое осуществляется по соглашению сторон в той же форме, что и сам договор о залоге, т.е. в письменной форме (ч. 1 п. 2 ст. 320, п. 1 ст. 422 ГК). При этом в дополнительном соглашении к договору о залоге должно быть определено, у какой из сторон (залогодателя или залогодержателя) находится заложенное (новое, замененное) имущество (п. 1 ст. 320 ГК).

Следовательно, в силу п. 1 ст. 403 ГК право залога на новый предмет залога (если он остается у залогодателя) возникает с момента согласования в дополнительном соглашении всех существенных условий, касающихся нового предмета залога. При закладе, наряду с указанием вышеперечисленных условий в дополнительном соглашении, для возникновения права залога необходима также передача соответствующего имущества залогодержателю.

Пользование и распоряжение
предметом залога

По общему правилу согласие залогодержателя является обязательным условием правомерности распоряжения предметом залога (заложенным имуществом). Это следует из п. 2 ст. 327 ГК, согласно которой, если иное не предусмотрено законодательством или договором и не вытекает из существа залога, залогодатель вправе отчуждать предмет залога, передавать его в аренду или безвозмездное пользование другому лицу либо иным образом распоряжаться им только с согласия залогодержателя.

Следует ли из данной нормы, что сделка по распоряжению заложенным имуществом, совершенная залогодателем без согласия залогодержателя, является не соответствующей законодательству, а значит, ничтож­ной в силу ст. 169 ГК?

Полагаем, что нет. Такой вывод основывается на том, что в силу ст. 169 ГК сделка, не соответствующая требованиям законодательства, ничтожна, если законодательный акт не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. Законодательством, в частности подп. 3 п. 2 ст. 332 ГК, установлены иные последствия нарушения залогодателем правил о распоряжении заложенным имуществом, а именно: в случае нарушения залогодателем обязанности по получению согласия на отчуждение предмета залога залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства, а также обратить взыскание на заложенное имущество.

Обращение взыскания

В п. 1 ст. 329 ГК установлено единственное возможное основание обращения взыскания на заложенное имущество – неисполнение или ненадлежащее ис­полнение должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Это основание непосредственно следует из положений п. 1 ст. 315 ГК, определяющих понятие залога.

В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества (п. 2 ст. 329 ГК). В соответствии с ч. 1 п. 13 постановления № 42 правило, установленное п. 2 ст. 329 ГК, применяется в том случае, когда предметом залога является неделимое имущество.

Однако при этом необходимо помнить, что согласно п. 1 ст. 378 ГК обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным ГК, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законодательством или договором (п. 2 ст. 378 ГК). Исчерпывающий перечень оснований прекращения залога установлен в ст. 333 ГК.

Несмотря на то что п. 2 ст. 329 ГК указывает на основание для отказа в удовлетворении требования залогодержателя об обращении взыскания на предмет залога, ст. 333 ГК не относит такой отказ к основаниям прекращения залога.

С учетом нормы ст. 318 ГК об обеспечении залогом обязательства к моменту его фактического исполнения требования залогодержателя могут быть удовлетворены судом после исключения препятствовавших обращению взыскания обстоятельств (например, из-за увеличения взысканной судом, но неуплаченной задолженности за счет начисления на нее процентов за пользование чужими денежными средствами, договорной неустойки и т.д.). В таком случае предмет иска (сумма денежного требования, для погашения которой залогодержатель может заявить требование об обращении взыскания на предмет залога) будет иным (по сравнению с первоначальным иском), в связи с чем суд не вправе прекратить производство по новому иску на основании абз. 3 ст. 149 ХПК.

Порядок обращения взыскания на заложенное имущество и вопросы реализации заложенного имущества регламентируются нормами соответственно ст.ст. 330 и 331 ГК.

Прекращение залога

Исчерпывающий перечень оснований прекращения залога установлен п. 1 ст. 333 ГК.

Пунктом 3 ст. 333 ГК определено, что при прекращении заклада вследствие исполнения обеспеченного закладом обязательства либо по требованию залогодателя (п. 3 ст. 324 ГК) залогодержатель, у которого находилось заложенное имущество, обязан немедленно возвратить его залогодателю.

В силу п. 2 ст. 295 ГК в случаях, когда обязательство не предусматривает срок его исполнения и не содержит условий, позволяющих определить этот срок, оно должно быть исполнено в разумный срок после возникновения обязательства. Обязательство, не исполненное в разумный срок, а равно обязательство, срок которого определен моментом востребования, должник обязан исполнить в 7-дневный срок со дня поступления письменного требования кредитора о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не вытекает из акта законодательства, условий или существа обязательства.

Вместе с тем полагаем, что буквальное толкование п. 3 ст. 333 ГК дает возможность сделать вывод, что указанное в ней обязательство (по возврату предмета заклада залогодателю) позволяет определить день его исполнения (п. 1 ст. 295 ГК).

Для того чтобы определить конкретный срок исполнения указанного обязательства, считаем целесообразным обратиться по аналогии к нормам ХПК.

Так, ч. 1 ст. 205 ХПК дан перечень судебных актов суда, рассматривающего экономические дела, подлежащих немедленному исполнению, после вынесения которых в силу ст. 330 ХПК судебный приказ выдается немедленно. В частности, немедленному исполнению подлежит решение такого суда об удовлетворении требований, если немедленное исполнение судебных постановлений прямо предусмотрено законодательным актом.

В рассматриваемой ситуации, если залогодатель заявит к залогодержателю исковое требование о возврате предмета заклада, положительное для залогодателя судебное решение по данному иску также должно быть немедленно исполнено, поскольку на немедленность его исполнения прямо указывает п. 3 ст. 333 ГК.

Исходя из разъяснения ВХС от 7.12.2005 № 03-24/2278 «О немедленном исполнении судебного постановления» немедленное исполнение судебного постановления предполагает выдачу судебного приказа одновременно с вынесением решения суда. Следовательно, предмет заклада должен быть возвращен залогодателю одновременно, т.е. в один и тот же момент, срок, когда обеспеченное закладом обязательство было исполнено.

Предмет заклада, не возвращенный залогодержателем в указанный срок залогодателю, будет считаться неосновательным сбереженным имуществом (глава 59 ГК).

Переход права на заложенное имущество к другому лицу

Для залога характерно так называемое право следования. Суть его изложена в п. 1 ст. 334 ГК: в случае перехода права собственности на заложенное имущество или права хозяйственного ведения им от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества либо в порядке универсального правопреемства право залога сохраняет силу. Правопреемник залогодателя становится на место залогодателя и несет все его обязанности, если соглашением с залогодержателем не установлено иное.

Приобретение заложенного имущества лицом, которое не знало о его обременении залогом, не является основанием прекращения залога (ст. 333 ГК).

Таким образом, переход права собственности на заложенное имущество не прекращает залог данного имущества: правопреемник (третье лицо) становится на место первоначального залогодателя. При этом норм, позволяющих освободить третье лицо от перешедших к нему совместно с приобретенным имуществом обязанностей залогодателя на основании того, что при заключении договора купли-продажи заложенного имущества оно не знало об обременении имущества залогом, законодательством не предусмотрено.

В соответствии с п. 1 ст. 431 ГК третье лицо (покупатель) вправе использовать такой способ защиты, как взыскание убытков с первоначального залогодателя.

Перевод долга

Из подп. 5 п. 1 ст. 333 ГК следует, что при переводе долга (ст.ст. 337, 362 ГК) по обеспеченному залогом обязательству залог сохраняется в случае, если залогодатель дал кредитору согласие отвечать за нового должника. При этом приведенная норма не определяет, в каком порядке (предварительном или последующем) предоставляется кредитору указанное согласие залогодателя.

Очевидно, что такое согласие может быть предоставлено заранее путем включения в договор залога условия, содержащего конкретный перечень юридических лиц (с указанием их организационно-правовой формы, наименования и других идентификационных данных), на которых может быть переведен долг по обеспеченному залогом обязательству без прекращения договора залога.

В таком случае презюмируется, что залогодатель согласен отвечать за исполнение основного обязательства указанными лицами (новыми должниками), если на них будет переведен долг. При этом необходимо помнить, что дополнение, сокращение и другие изменения указанного перечня юридических лиц будут возможны только по соглашению сторон договора залога (п. 1 ст. 422 ГК).

Таким образом, установление особого права на имущество залогодателя в сочетании с правом на преимущественное перед другими кредиторами залогодателя право обратить взыскания на предмет залога делают залог одним из самых надежных способов обеспечения исполнения обязательств.