Сначала дайте заработать
В России власти озабочены не только улучшением сбора налогов, но и созданием условий для снижения рисков и укрепления доходов инвесторов. Так, Госдума РФ приняла 24 июня в третьем чтении поправки в закон «О рынке ценных бумаг», которым устанавливаются требования к консультантам, дающим рекомендации по инвестициям и управлению личными финансами.
Деятельностью по финансовому консультированию в РФ будет признаваться возмездное оказание индивидуальных консультационных услуг клиенту в сфере личных финансов путем предоставления финансовых или инвестиционных рекомендаций и (или) персонального финансового плана, и (или) рекомендаций по управлению личными финансами. Рекомендации могут включать оптимизацию всех расходов и доходов физического лица на определенный период с учетом возможных источников доходов и сроков обязательных платежей.
Предмет финансового консультирования и персонального финансового планирования включает все аспекты персональных и семейных финансов, в т.ч. составление личных и семейных бюджетов, операций с финансовыми инструментами, подбора профучастника рынка ценных бумаг, займов и кредитования, сделок с недвижимостью в инвестиционных целях, всех видов страхования, финансирования программ получения образования, планирования пенсионного обеспечения, консультации граждан по налогообложению, включая составление налоговых деклараций и сопровождение процедур предоставления налоговых вычетов.
Инвестиционные рекомендации и персональный финансовый план предоставляются в индивидуальном порядке в зависимости от целей инвестирования. Финансовый советник, как сказано в законопроекте, обязан оказывать услуги добросовестно, разумно и в интересах клиента. Для этого последний должен предоставить информацию о предполагаемом размере инвестируемых средств, сроках вложения, ожидаемой доходности, своем финансовом положении и уровне финансовой грамотности.
Финансовый советник будет нести ответственность за неисполнение и (или) ненадлежащее исполнение своих обязанностей в соответствии с законодательством РФ и договором о финансовом консультировании. Интересно, что за убытки или недополученную прибыль, причиненные вследствие рекомендации, основанной на предоставленной клиентом недостоверной информации, финансовый советник отвечать не будет.
Кроме того, в России будет узаконен статус инвестиционных советников, специализирующихся на финансовых консультациях исключительно на фондовом рынке.
В законопроекте определены требования к деятельности инвестиционных и финансовых советников – их квалификации, добросовестности, обеспечению конфиденциальности и исключению конфликта интересов. Предусмотрено страхование риска ответственности и членство в одной из профильных саморегулируемых организаций (СРО). На роль такой структуры, вероятно, будет претендовать Национальная ассоциация участников фондового рынка (НАУФОР), поскольку многие ее члены – брокеры и управляющие – и так занимаются инвестиционным консультированием. Общие квалификационные требования к работникам таких структур установит Центробанк РФ, а созданием стандартов их деятельности займутся СРО.
В белорусском Законе от 5.01.2015 № 231-З «О рынке ценных бумаг» подобных институтов и требований нет. Лицензируемая профессиональная и биржевая деятельность по ценным бумагам, помимо организации торговли, брокерской, дилерской, депозитарной и клиринговой деятельности, включает лишь доверительное управление ценными бумагами. Однако это не совсем тот профиль, который становится специализированным в России. Между тем, судя по данным исследований, ежегодно проводимых Нацбанком, уровень финансовой грамотности населения в республике остается невысоким. А потому, если власти всерьез намерены решать задачу привлечения средств граждан в экономику страны, было бы полезно предложить им квалифицированную консультационную поддержку – не только по налоговым вопросам.
