Как сохранить равновесие лизингового портфеля

По итогам прошлого года ООО «АСБ Лизинг» признано лучшей среди лизинговых компаний Беларуси по двум направлениям: машины и оборудование и международный экспортный лизинг. Такой успех достигнут благодаря постоянной работе над качеством лизингового портфеля, внедрению инновационных продуктов и расширению клиентской базы, считает директор ООО «АСБ Лизинг» Сергей ТЕРЕХ.

– Сергей Васильевич, как влияет сегодня стоимость кредитных ресурсов на привлекательность лизинга?

– Сложившиеся на финансовом рынке процентные ставки отражают общее состояние экономики. Ресурсная база банков в значительной степени основана на депозитах населения и предприятий. Ставки по ним не могут быть ниже инфляции. И пока она остается высокой, стоимость привлекаемых депозитов будет диктовать цену кредитов. Кроме того, на привлекательность лизинга влияет прибыльность основной деятельности лизингополучателей. У них предмет лизинга должен окупиться за время действия договора и принести определенную норму прибыли. Но по итогам 2015 г. средняя рентабельность продаж составила немногим более 8%. При таких показателях и сложившейся стоимости кредитов большинству предприятий трудно рассчитывать на окупаемость лизинга за срок действия договора.

Благодаря поддержке учредителя – крупнейшего банка страны ОАО «АСБ Беларусбанк» наша компания смогла позволить себе работу по ставкам, на несколько процентных пунктов ниже действующих на рынке. При этом мы не используем в своей работе скрытых комиссий и платежей. Мы стараемся привлечь клиента и комплексом дополнительных услуг: от страхования до таможенного оформления предметов лизинга. О качестве оказываемых услуг говорит высокий процент повторных обращений наших клиентов.

– Может ли измениться ситуация с кредитованием? Если да, то каким образом?

– Ставки по кредитам могут снижаться при принятии Нацбанком решения о снижении ставки рефинансирования. В свою очередь, для снижения стоимости услуг мы разработали ряд лизинговых программ для малого и среднего бизнеса, молодых семей и молодежи, специализированные программы по передаче в лизинг продукции предприятий, с которыми заключены договоры о сотрудничестве, – всего более 20 вариантов.

– Как отражается на стратегии компании уровень инвестиционной ак­тивности предприятий реального сектора?

– Несмотря на ухудшение макроэкономических условий и снижение инвестиционной активности субъектов хозяйствования в 2015 г., мы стремимся достичь поставленных целей, оперативно адаптируясь к сложным рыночным реалиям. Усилия трудового коллектива направлены на наращивание объема нового бизнеса, увеличение клиентской базы и качества лизингового портфеля, минимизацию рисков. Исходя из концепции достижения сбалансированности лизингового портфеля, мы сохранили свое присутствие во многих отраслях, в т.ч. как в крупном, так и в малом бизнесе, в частных и государственных компаниях. Сделан акцент на предложение самых выгодных условий для юридических и физических лиц. Мы стремимся ориентироваться на крупные проекты с высокой экономической и социальной значимостью. Большое внимание уделяется и сотрудничеству с малым и средним бизнесом.

В 2015 г. заключено 368 договоров финансового лизинга, в рамках которых было передано 8242 предмета на сумму 909 трлн. Br.

Благодаря существующей региональной сети менеджеров мы оказываем услуги клиентам, которые обслуживаются в отделениях «Беларусбанка». Но мы стремимся находить новых финансово-устойчивых лизингополучателей и среди клиентов других банков – для последующей переориентации их финансовых потоков в систему банковского холдинга «АСБ Беларусбанк». Наши ин­тересы представляют так­же филиалы и центры банковских услуг ОАО «АСБ Беларусбанк» на территории всей страны.

Основные направления нашей деятельности: финансовый лизинг для юрлиц и индивидуальных предпринимателей, международный экспортный лизинг, лизинг для физических лиц.

– Как вы сами оцениваете результаты прошлого года и I квартала т.г.? Рассчитываете ли вы со­хранить лидерство в этом году по динамике нового бизнеса?

– Прошлый год принес серьезные испытания как экономике страны в целом, так и лизинговой отрасли. Низкая платежная дисциплина, сокращение оборотных средств привели к снижению инвестиционной активности большинства предприятий. Высокая стоимость кредитов отразилась и на привлекательности лизинга.

В 2009–2011 гг. «АСБ Лизинг» занимал 2-е место в рейтинге  лизинговых  ком­паний страны, а в 2012–2014-м – первое. Чтобы так долго оставаться лидером рынка, где царит острая конкуренция, необходим напряженный творческий труд всего коллектива. Тут не обойтись без постоянного обновления лизинговых продуктов, рас­ширения спектра дополнительных услуг. Сохраняя в 2015 г. самый большой в стране лизинговый порт­фель, мы в течение года работали над его реструктуризацией, улучшением его качества. По итогам года компания заняла первые места по таким важным направлениям, как лизинг машин и оборудования и международный экспортный лизинг. Благодаря внедрению инновационных продуктов, расширению клиентской базы мы надеемся и в 2016 г. добиться высоких результатов.

– Насколько важным для вас является лизинг для физических лиц?

– В прошлом году мы предлагали гражданам лизинг товаров длительного пользования (минитрактора, холодильники, стиральные машины), транспортных средств; недвижимости. Самые выгодные условия пред­лагаются в рамках специализированных программ. Одна из них – по приобретению бытовой техники и домашней мебели для молодых семей и молодежи.

В целях активизации этого направления мы разработали и успешно реализуем совместные программы с отечественными производителями: СЗАО «Белджи», ОАО «Сморгонский агрегатный завод», Мотоциклетной компанией «Минскмото», ООО «Завод автомобильных прицепов и кузовов «МАЗ-­Купава», ЗАО «Атлант» и дилерами импортной автотехники.

– Судя по исследованию Ассоциации лизингодателей, в прошлом году стало существенно меньше сделок возвратного лизинга. Чем это, на ваш взгляд, можно объяснить?

– Действительно, доля договоров возвратного лизинга сократилась с 24,7% в 2014 г. до 19,5% в 2015-м. Как показывает статистика, доля таких договоров обы­чно возрастает в кризисные годы. Предыдущий всплеск объема договоров возвратного лизинга наблюдался в 2009 г. В сложной финансовой обстановке предприятия прибегают к договорам воз­вратного лизинга для пополнения оборотных средств.

– В правительственных программах одной из приоритетных задач названа поддержка малого и сред­него предпринимательства. Участвуете ли вы в ее решении?

– На протяжении всех последних лет наша компания уделяет большое внимание реализации совместных лизинговых проектов с субъектами малого и среднего предпринимательства. Для создания более привлекательных условий сотрудничества с предприятиями малого и среднего бизнеса разработаны лизинговые продукты с особыми условиями. Учитывая значительный потенциал этого сегмента, мы надеемся, что он станет основным фактором роста клиентской базы в будущем. Для этого упрощаются требования к предприятиям МСП при оформлении анкеты-заявки и формировании необходимого пакета документов.

– В исследовании Ассоциации лизингодателей ваша компания названа лучшей по экспортному лизингу. Как вам удалось добиться такой оценки?

– Деятельность в сфере международного лизинга осуществлялась через взаимодействие с отечественными производителями-­экс­портерами и их дилерскими сетями, а также в рамках соглашений о сотрудничестве с лизинговыми компаниями стран – участниц ЕАЭС. В целом по стране объем международного экспортного лизинга снизился с 2,2% от общего объема заключенных в 2014 г. договоров до 0,7% в 2015-м. Мы всегда уделяли этому сегменту особое внимание. Несмотря на сложную политическую и экономическую ситуацию в России и Украине, мы наращивали в прошлом году объем поставок белорусских инвестиционных товаров по договорам международного лизинга.

– Какие источники вы используете для диверсификации финансирования лизинговых проектов? Уда­ется ли привлекать для этого капитал из-за рубежа?

– Основной источник финансирования лизинговых проектов у нас – кредиты материнского банка ОАО «АСБ Беларусбанк». В то же время мы прорабатываем вопросы диверсификации ресурсной базы. Для привлечения дополнительных средств на внутреннем рынке наша компания активно эмитирует и размещает облигации. Есть положительный опыт по привлечению иностранных кредитных линий. В частности, было успешным сотрудничество с чешскими и польскими банками на сумму более 55 млн. EUR. При этом в феврале 2016 г. подписано кредитное соглашение с Райффайзен Банком Польска С.А. под приобретение четырех дизель-поездов производства PESA Bydgoszcz (Польша) для последующей передачи в лизинг ГО «Белорусская железная дорога».

Беседовала Оксана КУЗНЕЦОВА